Per què els jubilats americans i europeus viuen dignament i gaudeixen de la vida després del final de la seva feina, i la majoria dels nostres ancians porten una existència miserable? És possible canviar d’alguna manera aquesta trista realitat, almenys en un futur previsible? La resposta és senzilla: si l'Estat no pot assegurar una vellesa decent, llavors, "salvar la gent que ofega és la feina dels propis ofegants".
Qui té la culpa i què fer?
La lògica dels desenvolupadors de sistemes de càlcul de pensions a Rússia, en general, és clara: els diners es necessiten "aquí i ara", i pensarem sobre el futur més endavant. El problema es veu agreujat per una situació demogràfica allunyada de la joia: segons les previsions dels experts, molt aviat el nombre de treballadors i pensionistes serà igual. Per descomptat, és alegre adonar-se que l'esperança de vida (o, per posar-la en la llengua oficial sense cor, "període de supervivència"), encara que lentament, però està augmentant. Tanmateix, segons el procediment existent per al càlcul de les pensions, es destinarà una part cada vegada més gran de l'assignació de treballadors al PFR als jubilats actuals, i quina quantitat de pensions es garanteix als que ara treballen activament és una gran pregunta.
Rússia es posiciona com a estat social. És evident que els futurs jubilats no moriran de fam, però el seu nivell de vida no serà digne. D'aquí la conclusió: el nostre futur només és a les nostres mans.
Una mica de matemàtiques
Els legisladors han fet el millor possible: no tothom pot entendre les fórmules per calcular les pensions. En qualsevol cas, els escolars d’ahir, amb prou feines estenent la puntuació mínima de l’examen unificat de l’estat en matemàtiques, és poc probable que faci front a aquesta tasca.
Des de les pantalles de televisió se'ns diu que la garantia d’una pensió futura elevada és un salari “blanc” i una gran durada del servei. Siguem sincers: els que reben una part significativa del seu sou "en un sobre" no són tan pocs. He de preocupar-me per això i fer una queixa a l'empresari? Bé, entenguem.
Dades d'origen hipotètic:
- una dona nascuda el 1985;
- activitat laboral a partir de 25 anys;
- 1 permís de guarderia que és de 3 anys;
- després de la jubilació als 55 anys, no té intenció de treballar;
- el salari oficial és de 20 mil rubles, més 10.000 "en un sobre".
Amb l’ajuda d’una calculadora de pensions, es proposa calcular 2 opcions de pensions:
- Les deduccions en concepte de pensions completes (22% del salari oficial) van a la part de l’assegurança;
- Una part de les deduccions (6%) correspon al compte d'estalvi.
En el primer cas, la pensió serà de 9134 rubles, en el segon - 9135. És clar que, veient el resultat d'aquests càlculs, la gran majoria dels futurs jubilats no estaran associats a la part finançada. D'aquesta manera, l'Estat impulsa discretament els russos a enviar el total de les contribucions a les pensions al sistema de distribució, del qual es fan els pagaments actuals.
Canviem un dels paràmetres: deixeu que tot el salari (en el nostre cas, 30.000 rubles) sigui oficial. Segons la lògica de les coses, en aquest cas, la pensió hauria de ser 1,5 vegades superior (30000/20000 = 1,5) i ascendeix a 13.700 rubles. Per desgràcia, una calculadora imparcial "dóna" una pensió només per un import de 11.200 rubles.
Si introduïu dades diferents, és possible mostrar un patró sorprenent: com més gran sigui l’ingrés oficial, menor serà la proporció entre la futura pensió i el salari actual. La conclusió se suggereix: els rumors sobre una gran pensió amb un salari "blanc" elevat són molt exagerats.
Ajudeu-vos a vosaltres mateixos
I és realment un terrible salari "gris", en què una part dels ingressos no està subjecta a impostos i es paga "en un sobre"? En el nostre cas, és obvi que els estalvis directes a l’impost sobre la renda en el cas d’un salari “blanc” de 20.000 i un salari total de 30.000 seran 1.300 rubles. Per cert, gairebé tant es estalviarà en deduccions a la UIF i l'empresari.Calculeu l’import dels ingressos futurs, si aquest import es posposa mensualment en un dipòsit bancari.
Línia de base:
- dipòsit inicial: 1300 rubles
- pagament mensual: 1.300 rubles;
- tipus d’interès: l’11% anual;
- capitalització d'interessos: trimestral;
- el període d’acumulació estimat és de 25 anys.
No val la pena recordar de forma convulsiva les fórmules de progressió aritmètica: la calculadora de dipòsits es pot trobar a gairebé tots els llocs bancaris. Els resultats del càlcul es mostren a la taula següent:
|
Període d’acumulació |
5 anys |
10 anys |
15 anys |
20 anys |
25 anys |
|
Quantitat al compte |
104444 |
283169 |
592859 |
1112123 |
2029298 |
Per tant, en obrir un dipòsit i reposar-lo mensualment amb l'import de l'estalvi de l'impost sobre la renda, en el moment de la jubilació, la nostra hipotètica heroïna haurà acumulat 2029298 rubles. És evident que, deixant de treballar, ja no reposarà el compte. Deixem l’import final al dipòsit a termini al mateix 1% amb un pagament d'interessos mensual.
Càlcul senzill: 2029298 * (11/12) / 100 = 18601. al mes
Impressionant? No us oblideu d'afegir a la pensió designada per l'Estat - 9134 rubles. El total dels seus ingressos després del final de l’ocupació serà de gairebé 27.735 rubles. D'acord, pots viure. Al mateix temps, el "cos" de la contribució (2029298 rubles) es manté intacte: hi haurà alguna cosa que es pugui deixar als fills i als néts.
Tots els càlculs són absolutament transparents, si és necessari, podeu fer-los fàcilment segons les vostres dades.
Val la pena assenyalar que els diners que vostè ha diferit de forma independent per a la jubilació està sempre a la seva completa disposició (cosa que no es pot dir de les contribucions a les pensions que cauen en les profunditats del fons de pensions de la Federació de Rússia). En cas de canviar la situació econòmica del país, sempre podeu tornar a registrar un dipòsit, transferir-lo a un altre banc en condicions més favorables, convertir-lo en moneda, etc. També podeu utilitzar aquest import en qualsevol moment en cas de vida imprevista. No vull estar trist, però en cas de mort d'un ciutadà (fins i tot abans de la jubilació), no hi haurà cap retorn de l'estalvi en pensions.
Entre els inconvenients es troben el risc dels dipòsits en gairebé qualsevol banc i la imprevisibilitat de les perspectives de l’economia russa. Però fins i tot en el cas de la pèrdua de tots els estalvis "grisos", la vostra pensió només serà lleugerament inferior a la dels que són oficialment comparables als vostres ingressos.
Fons de pensions de la Federació de Rússia: una estratègia de supervivència
La conclusió és simple: una vellesa digna només es pot proporcionar de forma independentno hauríeu d’esperar per l’Estat. Probablement, molts càlculs presents i futurs jubilats faran furor a les profunditats de l'ànima. Sí, no del tot legal i no patriòtic. Però els ideòlegs de les reformes de les pensions estan fent tot el possible per soscavar les restes de confiança dels ciutadans en el sistema de pensions. L’última innovació és l’avaluació dels drets de pensió en punts: s’assumeix que el valor del “punt” serà determinat anualment sobre la base del pressupost i els ingressos del Fons de Pensions de la Federació de Rússia. Això significa que la grandària d’una pensió pot augmentar o disminuir (una analogia directa amb un tipus de canvi flotant).
I, finalment, una cita del discurs de V.Putin (2002): "Considero que és absolutament justificat que una part de la població, joves, pugui acumular de forma autònoma determinats recursos de pensions i puguin disposar d'aquests recursos.". Gràcies pels valuosos consells, Vladimir Vladimirovich! Us hem sentit!
