Hvorfor lever amerikanske og europæiske pensionister værdigt og nyder livet efter afslutningen af deres arbejde, og de fleste af vores gamle mennesker fører en elendig eksistens? Er det muligt på en eller anden måde at ændre denne triste virkelighed, i det mindste inden for en overskuelig fremtid? Svaret er simpelt: hvis staten ikke kan sikre en anstændig alderdom, så er "at spare de druknede mennesker, det arbejde, de drukner folk selv"!
Hvem er skylden og hvad skal man gøre?
Logikken til udviklerne af pensionsberegningsordninger i Rusland er generelt klar: pengene er nødvendige "her og nu", og vi vil tænke på fremtiden senere. Problemet forværres af en langt fra glædelig demografisk situation: Ifølge eksperternes prognoser vil meget snart arbejdstagerne og pensionisterne være lige. Det er selvfølgelig glædeligt at indse, at den forventede levetid (eller at sætte den på det hjerteløse officielle sprog, "overlevelsesperiode"), men langsomt, men er stigende. I henhold til den nuværende procedure for beregning af pensioner vil en stadig større del af tildelingen af arbejdstagere til pensionsfonden blive brugt til dagens pensionister, og hvor mange pensioner der sikres til dem, der nu arbejder aktivt, er et stort spørgsmål.
Rusland positionerer sig som en social stat. Det er klart, at fremtidige pensionister ikke vil dø af sult, men deres levestandard er usandsynligt, at de er værdige. Derfor er konklusionen: vores fremtid er kun i vores hænder.
Lidt matematik
Lovgivere har gjort deres bedste: ikke alle kan forstå formlerne til beregning af pensioner. Under alle omstændigheder er det ikke sandsynligt, at gårsdagens børnebørn, der næsten strækker minimumsresultatet for den unified state examination i matematik, vil klare denne opgave.
Fra tv-skærme bliver vi konstant fortalt, at garantien for en høj fremtidig pension er en "hvid" løn og stor servicetid. Lad os være ærlige: dem, der modtager en betydelig del af deres løn "i en konvolut", er ikke så få. Skal jeg bekymre mig om dette og klage til arbejdsgiveren? Nå, lad os forstå.
Hypotetiske kilde data:
- en kvinde født i 1985;
- Arbejdsaktivitet fra 25 år
- 1 børnepasningsorlov, der er 3 år
- Efter pensionering på 55 år planlægger hun ikke at arbejde;
- Den officielle løn er 20 tusind rubler plus 10.000 "i en konvolut."
Ved hjælp af en pensionskalkulator foreslås det at beregne 2 pensionsordninger:
- Pensionsafdrag fuldt ud (22% af den officielle løn) går til forsikringsdelen;
- En del af fradragene (6%) går til opsparingskontoen.
I det første tilfælde vil pensionen være 9134 rubler i anden - 9135. Det er klart, at langt de fleste fremtidige pensionister ser resultatet af sådanne beregninger sammen med den finansierede del. På denne måde skubber staten på diskussioner russerne for at sende det fulde beløb af pensionsbidrag til distributionssystemet, hvorfra de nuværende betalinger foretages.
Vi ændrer et af parametrene: Lad hele lønnen (i vores tilfælde 30.000 rubler) være officiel. I henhold til logik af ting, skal pensionen være 1,5 gange højere (30000/20000 = 1,5) og beløbe sig til 13.700 rubler. Ak, en upartisk kalkulator uddeler kun en pension på 11.200 rubler.
Indtastning af forskellige data, det er muligt at afsløre et fantastisk mønster: Jo højere den officielle indkomst er, jo lavere er forholdet mellem den fremtidige pension og den nuværende løn. Konklusionen tyder på: rygter om en stor pension med en høj "hvid" løn er stærkt overdrevne.
Hjælp dig selv
Og er det virkelig en forfærdelig "grå" løn, hvor en del af indkomsten ikke er underlagt nogen skat og betales "i en konvolut"? I vores tilfælde er det åbenlyst, at direkte besparelser på indkomstskat i tilfælde af en "hvid" løn på 20.000 og en samlet løn på 30.000 vil være 1.300 rubler. Af den måde vil næsten lige så meget spare på fradrag til FIU og arbejdsgiveren.Beregn mængden af fremtidige indtægter, hvis dette beløb udskydes månedligt til en bankindbetaling.
Baggrund:
- indledende indbetaling - 1300 rubler
- månedlig betaling - 1300 rubler;
- rentesats - 11% om året
- rente kapitalisering - kvartalsvis;
- Den anslåede akkumuleringsperiode er 25 år.
Det er ikke værd at huske convulsively formlerne af aritmetisk progression: indlånsregnemaskinen findes på næsten alle bankwebsteder. Beregningsresultaterne er vist i følgende tabel:
|
Akkumuleringsperiode |
5 år |
10 år |
15 år |
20 år |
25 år |
|
Beløb i kontoen |
104444 |
283169 |
592859 |
1112123 |
2029298 |
Således ved at åbne en indbetaling og fylde den månedligt med mængden af indkomstskatbesparelser, når pensionen er gået, vil vores hypotetiske heltinde have opsamlet 2029298 rubler. Det er klart, at ved at ophøre med at arbejde, vil det ikke længere genopbygge kontoen. Vi forlader det endelige beløb på terminen depositum på samme 1% med en månedlig rentebetaling.
Enkel beregning: 2029298 * (11/12) / 100 = 18601 gnidning. pr. måned
Imponerende? Glem ikke at tilføje på statens udpegede pension - 9134 rubler. Samlet din indkomst efter slutningen af beskæftigelsen vil være næsten 27.735 rubler. Enig, du kan leve. Samtidig forbliver "legemet" af bidraget (2029298 rubler) intakt - der vil være noget at bremse til børnene og børnebørnene.
Alle beregninger er helt gennemsigtige, hvis det er nødvendigt, kan du nemt lave dem ud fra dine egne data.
Det er værd at bemærke, at de penge, som du selv har udskudt til pensionering, altid er helt til rådighed (hvilket ikke kan siges om pensionsbidragene, der falder ind i dybden af Den Russiske Føderations pensionsfond). I tilfælde af en ændring i den økonomiske situation i landet kan du altid genregistrere et depositum, overføre det til en anden bank på gunstige vilkår, konvertere det til valuta osv. Du kan også bruge dette beløb til enhver tid i tilfælde af uforudsete livsforhold. Jeg ønsker ikke at være trist, men i tilfælde af en borgeres død (selv før pensionering), er der ikke ret til pensionsopsparing.
Af minuserne kan man notere risikoen for indskud i stort set enhver bank og uforudsigelighed for udsigterne for den russiske økonomi. Men selv i tilfælde af tabet af alle de "grå" besparelser vil din pension kun være lidt lavere end dem, der er officielt sammenlignelige med din indkomst.
Den Russiske Føderations pensionsfond: en overlevelsesstrategi
Konklusionen er enkel: en anstændig alderdom kan kun ydes uafhængigtdu bør ikke håbe på staten. Sandsynligvis mange nuværende og fremtidige pensionister vil udnytte disse beregninger til sjælens dybder. Ja, ikke helt lovlig og ikke patriotisk. Men ideologer af pensionsreformer gør alt for at underminere resterne af borgernes tillid til pensionssystemet. Den sidste innovation er evalueringen af pensionsrettigheder i punkter: det antages, at værdien af "point" vil blive fastlagt årligt på grundlag af budget og indkomst i Den Russiske Føderations pensionsfond. Det betyder, at størrelsen af en pension enten kan øges eller formindskes (en direkte analogi med en flydende valutakurs).
Og til sidst et citat fra talen fra V.Putin (2002): "Jeg finder det helt berettiget, at en del af befolkningen, unge, vil være i stand til selvstændigt at akkumulere visse pensionsressourcer og være i stand til at afhænde disse ressourcer.". Tak for det værdifulde råd Vladimir Vladimirovich! Vi har hørt dig!
