Miksi amerikkalaiset ja eurooppalaiset eläkeläiset elävät arvokkaasti ja nauttivat elämästään työnsä päätyttyä, ja useimmat vanhat ihmiset johtavat surkeaan olemassaoloon? Onko mahdollista jotenkin muuttaa tätä surullista todellisuutta ainakin lähitulevaisuudessa? Vastaus on yksinkertainen: jos valtio ei pysty takaamaan kunnollista vanhuutta, "hukuttavien ihmisten pelastaminen on hukuttavien ihmisten työ"!
Kuka on syyllinen ja mitä tehdä?
Venäjällä eläkkeiden laskentajärjestelmien kehittäjien logiikka on yleensä selvä: rahaa tarvitaan "täällä ja nyt", ja ajattelemme tulevaisuutta myöhemmin. Ongelmaa pahentaa kaukana iloisesta demografisesta tilanteesta: asiantuntijoiden ennusteiden mukaan työskentelevien kansalaisten ja eläkeläisten määrä on pian sama. On tietysti ilahduttavaa ymmärtää, että elinajanodote (tai sen asettaminen sydämettömään, viralliseen kieleen, "selviytymisjaksoon"), vaikkakin hitaasti, mutta kasvaa. Nykyisen eläkkeiden laskentamenettelyn mukaan yhä suurempi osa työntekijöiden palkkaamisesta PFR: hen käytetään nykypäivän eläkeläisille, ja mikä eläkkeiden määrä on taattu niille, jotka nyt aktiivisesti toimivat, on suuri kysymys.
Venäjä sijoittaa itsensä yhteiskunnalliseksi valtioksi. On selvää, että tulevat eläkeläiset eivät kuole nälkää, mutta heidän elintaso ei todennäköisesti ole kelvollinen. Näin ollen päätelmä: tulevaisuutemme on vain käsissämme.
Hieman matematiikkaa
Lainsäätäjät ovat tehneet parhaansa: kaikki eivät ymmärrä eläkkeiden laskentakaavoja. Joka tapauksessa eiliset koululaiset, jotka tuskin venyttävät matematiikan valtiontutkimuksen vähimmäispistemäärää, eivät todennäköisesti pysty selviytymään tästä tehtävästä.
TV-näytöistä kerrotaan jatkuvasti, että korkean tulevan eläkkeen takaus on "valkoinen" palkka ja suuri palvelusaika. Olkaamme rehellisiä: ne, jotka saavat merkittävän osan palkastaan ”kirjekuoressa”, eivät ole niin vähäisiä. Pitäisikö minun huolehtia tästä ja tehdä valitus työnantajalle? No, ymmärtäkäämme.
Hypoteettiset lähdetiedot:
- nainen, syntynyt vuonna 1985;
- työvoimatoiminta 25 vuodesta;
- 1 lapsen hoitovapaa, joka on 3 vuotta;
- Eläkkeelle siirtymisen jälkeen hän ei aio työskennellä;
- virallinen palkka on 20 tuhatta ruplaa ja 10 000 "kirjekuoressa".
Eläke-laskimen avulla ehdotetaan 2 eläkeoptiota:
- Eläkevähennykset kokonaisuudessaan (22% virallisesta palkasta) menevät vakuutusosaan;
- Osa vähennyksistä (6%) menee säästötilille.
Ensimmäisessä tapauksessa eläkkeen määrä on 9134 ruplaa, toisessa - 9135. On selvää, että kun otetaan huomioon tällaisten laskelmien tulos, suurin osa tulevista eläkeläisistä ei liity rahoitettuun osaan. Tällä tavoin valtio painaa venäläisiä huomaamattomasti lähettämään koko eläkemaksut jakelujärjestelmään, josta nykyiset maksut suoritetaan.
Muutamme yhtä parametreista: anna koko palkka (meidän tapauksessamme 30 000 ruplaa) olla virallinen. Asiaan liittyvän logiikan mukaan eläkkeen pitäisi tässä tapauksessa olla 1,5 kertaa suurempi (30000/20000 = 1,5) ja se on 13 700 ruplaa. Valitettavasti puolueeton laskin antaa eläkkeen vain 11 200 ruplaan.
Eri tietojen syöttäminen on mahdollista paljastaa hämmästyttävän mallin: Mitä suurempi virallinen tulo on, sitä pienempi on tulevan eläkkeen suhde nykyiseen palkkaan. Johtopäätös viittaa siihen, että huhuja suuresta eläkkeestä, jossa on korkea "valkoinen" palkka, on liioiteltu.
Auta itseäsi
Ja onko se todella kauhea "harmaa" palkka, jossa osa tuloista ei ole veron alainen ja maksetaan "kirjekuoressa"? Meidän tapauksessamme on selvää, että tuloveron suorat säästöt 20 000: n "valkoisen" palkan ja 30 000: n kokonaispalkan osalta ovat 1300 ruplaa. Muuten, lähes yhtä paljon säästää vähennyksistä rahanpesun selvittelykeskukselle ja työnantajalle.Laske tulevien tulojen määrä, jos tämä summa siirretään kuukausittain pankkitalletukseen.
taustaa:
- alkuperäinen talletus - 1300 ruplaa
- kuukausimaksu - 1300 ruplaa;
- korko - 11% vuodessa;
- korkojen aktivointi - neljännesvuosittain;
- arvioitu kertymäaika on 25 vuotta.
Ei ole syytä muistaa konvulsiivisesti aritmeettisen etenemisen kaavoja: talletuslaskuri löytyy lähes kaikilta pankkisivustoilta. Laskentatulokset esitetään seuraavassa taulukossa:
|
Kertymisaika |
5 vuotta |
10 vuotta |
15 vuotta |
20 vuotta |
25 vuotta |
|
Määrä tilissä |
104444 |
283169 |
592859 |
1112123 |
2029298 |
Hypoteettinen sankarimme on siten kertynyt 2029298 ruplaa avaamalla talletuksen ja täydentämällä sitä kuukausittain tuloveron säästöjen määrällä. On selvää, että lopettamalla työnsä se ei enää täytä tiliä. Jätämme talletuksen lopullisen summan samaan 1%: iin kuukausittaisen korkomaksun kanssa.
Yksinkertainen laskenta: 2029298 * (11/12) / 100 = 18601 hiero. kuukaudessa
Vaikuttava? Älä unohda lisätä valtion nimittämään eläkkeeseen - 9134 ruplaa. Tulojen kokonaismäärä työllisyyden päättymisen jälkeen on lähes 27 735 ruplaa. Hyväksy, voit elää. Samaan aikaan panoksen "ruumis" (2029298 ruplaa) säilyy ennallaan - lapsille ja lapsenlapsille tulee olemaan jotain luopumista.
Kaikki laskelmat ovat täysin läpinäkyviä, tarvittaessa voit helposti tehdä ne omien tietojen perusteella.
On syytä huomata, että rahat, jotka olette itsenäisesti lykänneet eläkkeelle siirtymiseen, ovat aina omassa käytössäsi (jota ei voida sanoa Venäjän federaation eläkerahaston syvyyteen kuuluvista eläkemaksuista). Jos maan taloudellinen tilanne muuttuu, voit aina tallentaa talletuksen uudelleen, siirtää sen toiselle pankille edullisemmilla ehdoilla, muuntaa sen valuutaksi jne. Voit myös käyttää tätä määrää milloin tahansa odottamattomien elinolosuhteiden sattuessa. En halua olla surullinen, mutta jos kansalainen kuolee (jopa ennen eläkkeelle jäämistä), eläkesäästöjä ei palauteta.
Minusista voidaan todeta, että talletusten riskit ovat lähes kaikissa pankeissa ja Venäjän talouden näkymien ennakoimattomuus. Mutta vaikka kaikki "harmaat" säästöt menetetään, eläkkeesi on vain hieman alhaisempi kuin niiden, jotka ovat virallisesti verrattavissa tuloihin.
Venäjän federaation eläkerahasto: selviytymisstrategia
Päätelmä on yksinkertainen: kunnollinen vanhuus voidaan tarjota vain itsenäisestisinun ei pitäisi toivoa valtiota. Luultavasti monet nykyiset ja tulevat eläkeläiset, kuten tällaiset laskelmat, vihaavat sielun syvyyteen. Kyllä, ei täysin laillista eikä isänmaallista. Mutta eläkeuudistusten ideologit tekevät kaikkensa heikentääkseen kansalaisten luottamusta eläkejärjestelmään. Viimeisin innovaatio on eläkeoikeuksien arviointi pisteissä: oletetaan, että ”pisteen” arvo määritetään vuosittain Venäjän federaation eläkerahaston talousarvion ja tulojen perusteella. Tämä tarkoittaa, että eläkkeen kokoa voidaan joko nostaa tai pienentää (suora analogia kelluvan valuuttakurssin kanssa).
Ja lopuksi viittaus V.Putinin puheesta (2002):Mielestäni on täysin perusteltua, että osa väestöstä, nuorista, kykenee itsenäisesti keräämään tietyt eläkerahastot ja kykenee luovuttamaan nämä varat.". Kiitos arvokkaasta neuvonnasta, Vladimir Vladimirovitš! Kuulimme sinua!
