Adakah gaji "abu-abu" lebih menguntungkan bagi persaraan masa depan daripada "putih"?

Kenapa pesara Amerika dan Eropah hidup layak dan menikmati kehidupan selepas akhir kerja mereka, dan sebahagian besar orang tua kita membawa kewujudan sengsara? Adakah mungkin untuk mengubah realiti sedih ini, sekurang-kurangnya pada masa hadapan? Jawapannya mudah: jika keadaan tidak dapat memastikan usia tua yang baik, maka "menyelamatkan orang yang tenggelam adalah kerja orang yang lemas itu sendiri"!

Siapa yang patut disalahkan dan apa yang perlu dilakukan?

Logik pemaju skim pengiraan pencen di Rusia, secara umum, adalah jelas: wang diperlukan "di sini dan sekarang", dan kita akan memikirkan masa depan kemudian. Masalahnya semakin teruk oleh jauh dari keadaan demografi yang gembira: menurut ramalan para pakar, tidak lama lagi jumlah pekerja dan pesara akan sama. Sudah tentu, gembira untuk menyedari bahawa jangka hayat (atau, untuk meletakkannya dalam bahasa rasmi yang tidak berpengalaman, "tempoh hidup"), walaupun perlahan-lahan, tetapi semakin meningkat. Walau bagaimanapun, di bawah prosedur yang sedia ada untuk mengira pencen, bahagian yang lebih besar daripada peruntukan pekerja kepada PFR akan dibelanjakan untuk pesara hari ini, dan jumlah pencen yang dijamin kepada mereka yang kini aktif bekerja adalah soalan besar.

Rusia meletakkan dirinya sebagai negara sosial. Adalah jelas bahawa pesara-pesara masa depan tidak akan mati akibat kelaparan, tetapi taraf hidup mereka tidak mungkin layak. Maka kesimpulannya: masa depan kita hanya di tangan kita.

Sedikit matematik

Penggubal undang-undang telah melakukan yang terbaik: tidak semua orang boleh memahami formula untuk mengira pencen. Dalam apa jua keadaan, anak-anak sekolah semalam, yang semata-mata tidak membekalkan skor minimum peperiksaan negeri bersatu dalam matematik, tidak dapat menampung tugas ini.

Dari skrin TV, kami sentiasa diberitahu bahawa jaminan pencen masa depan yang tinggi adalah gaji "putih" dan panjang perkhidmatan yang baik. Jujurlah: mereka yang menerima sebahagian besar gaji mereka "dalam sampul surat" tidak begitu sedikit. Sekiranya saya risau dan membuat aduan kepada majikan? Nah, mari faham.

Data sumber hipotesis:

• seorang wanita yang dilahirkan pada tahun 1985;
• aktiviti buruh dari 25 tahun;
• 1 cuti penjagaan kanak-kanak yang 3 tahun;
• selepas bersara pada usia 55, dia tidak merancang untuk bekerja;
• gaji rasmi adalah 20 ribu rubel, ditambah 10,000 "dalam sampul surat."

Dengan bantuan kalkulator pencen, dicadangkan untuk mengira 2 pilihan pencen:

1. Potongan pencen sepenuhnya (22% dari gaji rasmi) pergi ke bahagian insurans;
2. Sebahagian daripada potongan (6%) pergi ke akaun simpanan.

Dalam kes pertama, pencen itu akan menjadi 9134 rubel, di kedua - 9135. Jelas sekali, melihat hasil pengiraan sedemikian, majoriti pesara masa depan tidak akan dikaitkan dengan bahagian yang dibiayai. Dengan cara ini, negara secara tidak sengaja menolak Rusia untuk menghantar sumbangan penuh pencen kepada sistem pengedaran, dari mana pembayaran semasa dibuat.

Kami menukar salah satu daripada parameter: biarkan keseluruhan gaji (dalam kes kita, 30,000 Rubles) menjadi rasmi. Mengikut logik perkara, dalam kes ini, pencen harus 1.5 kali lebih tinggi (30000/20000 = 1.5) dan berjumlah 13,700 Rubles. Malangnya, kalkulator yang tidak adil "memberi" pencen hanya dalam jumlah 11,200 rubel.

Memasuki data yang berbeza, adalah mungkin untuk mendedahkan corak yang menakjubkan: semakin tinggi pendapatan rasmi, semakin rendah nisbah pencen masa depan kepada gaji semasa. Kesimpulannya mencadangkan dirinya sendiri: khabar angin dari pencen yang besar dengan gaji tinggi "putih" sangat dibesar-besarkan.

Bantu diri sendiri

Dan adakah ia benar-benar gaji "kelabu" yang mengerikan, di mana sebahagian daripada pendapatan tidak tertakluk kepada apa-apa cukai dan dibayar "dalam sampul surat"? Dalam kes kami, jelas bahawa penjimatan langsung ke atas cukai pendapatan dalam kes gaji "putih" sebanyak 20,000 dan jumlah gaji 30,000 adalah 1,300 Rubles. Dengan cara ini, hampir sebanyak akan menjimatkan potongan kepada FIU dan majikan.Kirakan jumlah pendapatan masa hadapan, jika jumlah ini ditangguhkan bulanan kepada deposit bank.

Baseline:

• deposit permulaan - 1300 Rubles
• bayaran bulanan - 1300 rubel;
• kadar faedah - 11% setahun;
• permodalan faedah - suku tahunan;
• anggaran tempoh pengumpulan adalah 25 tahun.

Tidak perlu mengingatkan secara konstruktif formula perkembangan aritmetik: kalkulator deposit boleh didapati di hampir semua tapak perbankan. Keputusan pengiraan ditunjukkan dalam jadual berikut:

Tempoh pengumpulan	5 tahun	10 tahun	15 tahun	20 tahun	25 tahun
Jumlah dalam akaun	104444	283169	592859	1112123	2029298

 

Oleh itu, dengan membuka deposit dan mengisi semula bulanan dengan jumlah simpanan cukai pendapatan, pada masa bersara, heroin hipotetikal kami akan mengumpulkan 2029298 rubel. Sudah jelas bahawa dengan berhenti bekerja, ia tidak lagi akan menambah akaun. Kami meninggalkan amaun akhir pada deposit berjangka pada 1% yang sama dengan bayaran faedah bulanan.

Pengiraan mudah: 2029298 * (11/12) / 100 = 18601 gosok. sebulan

Mengagumkan? Jangan lupa untuk menambah pencen yang dilantik negeri - 9134 Rubles. Jumlah pendapatan anda selepas tamat pekerjaan ialah hampir 27,735 rubel. Setuju, anda boleh hidup. Pada masa yang sama, "badan" sumbangan (2029298 Rubles) kekal utuh - akan ada sesuatu yang akan dilahirkan kepada anak-anak dan cucu-cucu.

Semua pengiraan adalah benar-benar telus, jika perlu, anda boleh dengan mudah membuatnya berdasarkan data anda sendiri.

Perlu diingat bahawa wang yang anda telah ditangguhkan secara bebas untuk persaraan adalah sentiasa di pelupusan lengkap anda (yang tidak boleh dikatakan mengenai sumbangan pencen yang jatuh ke dalam kedalaman Dana Pencen Persekutuan Rusia). Sekiranya terdapat perubahan dalam keadaan ekonomi di negara ini, anda boleh mendaftar semula deposit, memindahkannya ke bank lain dengan syarat yang lebih baik, menukarnya menjadi mata wang, dan lain-lain. Anda juga boleh menggunakan jumlah ini pada bila-bila masa sekiranya keadaan kehidupan yang tidak diduga. Saya tidak mahu sedih, tetapi sekiranya berlaku kematian seorang warganegara (walaupun sebelum bersara), tidak ada pengembalian wang pencen.

Dari segi minus, seseorang dapat mencatat keburukan deposit di hampir mana-mana bank dan ketidakpastian mengenai prospek ekonomi Rusia. Tetapi dalam kes kehilangan semua simpanan "kelabu", pencen anda hanya akan sedikit lebih rendah daripada orang-orang yang secara rasmi dapat dibandingkan dengan pendapatan anda.

Dana Pencen Persekutuan Rusia: strategi hidup

Kesimpulannya adalah mudah: usia tua yang layak boleh diberikan hanya secara berasingananda tidak perlu berharap untuk negeri ini. Mungkin ramai pesara sekarang dan akan datang pengiraan sedemikian akan marah kepada kedalaman jiwa. Ya, tidak sepenuhnya sah dan bukan patriotik. Tetapi ideologi pembaharuan pencen melakukan segala yang mungkin untuk menjejaskan sisa-sisa kepercayaan rakyat terhadap sistem pencen. Inovasi terakhir adalah penilaian hak pencen dalam mata: diandaikan bahawa nilai "titik" akan ditentukan setiap tahun berdasarkan bajet dan pendapatan Kumpulan Wang Pencen Persekutuan Rusia. Ini bermakna saiz pencen boleh meningkat atau berkurangan (analogi langsung dengan kadar tukaran terapung).

Dan akhirnya, petikan dari ucapan V.Putin (2002): "Saya menganggapnya benar bahawa sebahagian daripada penduduk, orang muda, dapat secara bebas mengumpulkan sumber pencen tertentu dan dapat melupuskan sumber-sumber ini.". Terima kasih atas nasihat berharga, Vladimir Vladimirovich! Kami telah mendengar anda!