Waarom leven Amerikaanse en Europese gepensioneerden waardig en genieten ze van het leven na het einde van hun werk, en de meeste van onze oude mensen leiden een ellendig bestaan? Is het mogelijk om op de een of andere manier deze trieste werkelijkheid te veranderen, althans in de nabije toekomst? Het antwoord is simpel: als de staat niet kan zorgen voor een behoorlijke ouderdom, dan is "het redden van de verdrinkingsmensen het werk van de verdrinkingsmensen zelf"!
Wie heeft de schuld en wat te doen?
De logica van de ontwikkelaars van pensioenberekeningsschema's in Rusland is over het algemeen duidelijk: het geld is nodig "hier en nu" en we zullen later over de toekomst nadenken. Het probleem wordt verergerd door een verre van vreugdevolle demografische situatie: volgens de voorspellingen van deskundigen zal al snel het aantal werkende burgers en gepensioneerden gelijk zijn. Natuurlijk is het vreugdevol om te beseffen dat de levensverwachting (of, om het in de harteloze, officiële taal te plaatsen, "periode van overleven"), hoewel langzaam, maar neemt toe. In de huidige procedure voor de berekening van de pensioenen zal echter een steeds groter deel van de toewijzing van werknemers aan de PFR worden besteed aan gepensioneerden van vandaag, en welk bedrag aan pensioenen wordt gegarandeerd aan degenen die nu actief werken, is een grote vraag.
Rusland positioneert zichzelf als een sociale staat. Het is duidelijk dat toekomstige gepensioneerden niet zullen sterven van de honger, maar hun levensstandaard is het onwaarschijnlijk dat ze waardig zijn. Vandaar de conclusie: onze toekomst ligt alleen in onze handen.
Een beetje wiskunde
Wetgevers hebben hun best gedaan: niet iedereen kan de formules voor het berekenen van pensioenen begrijpen. In elk geval zullen de schoolkinderen van gisteren, die nauwelijks de minimale score van het eenheidsstaatsexamen in de wiskunde halen, deze taak waarschijnlijk niet aankunnen.
Van tv-schermen wordt ons voortdurend verteld dat de garantie voor een hoog toekomstig pensioen een "blank" salaris en een lange diensttijd is. Laten we eerlijk zijn: zij die een aanzienlijk deel van hun salaris "in een envelop" ontvangen, zijn er niet zo weinig. Moet ik me hierover zorgen maken en een klacht indienen bij de werkgever? Nou, laten we het begrijpen.
Hypothetische brongegevens:
- een vrouw geboren in 1985;
- arbeidsactiviteit vanaf 25 jaar;
- 1 verlof voor kinderverzorging van 3 jaar;
- na haar pensionering op 55-jarige leeftijd is ze niet van plan om te werken;
- het officiële salaris is 20 duizend roebel, plus 10.000 "in een envelop."
Met behulp van een pensioencalculator wordt voorgesteld om 2 pensioenopties te berekenen:
- De volledige pensioenaftrek (22% van het officiële salaris) gaat naar het verzekeringsgedeelte;
- Een deel van de inhoudingen (6%) gaat naar de spaarrekening.
In het eerste geval bedraagt het pensioen 9134 roebel, in het tweede - 9135. Het is duidelijk dat, gezien het resultaat van dergelijke berekeningen, de overgrote meerderheid van toekomstige gepensioneerden niet zal worden geassocieerd met het gefinancierde deel. Op deze manier duwt de staat de Russen onophoudelijk om het volledige bedrag aan pensioenpremies naar het distributiesysteem te sturen, van waaruit lopende betalingen worden gedaan.
We veranderen een van de parameters: laat het volledige salaris (in ons geval 30.000 roebel) officieel zijn. Volgens de logica van de dingen, in dit geval, zou het pensioen 1,5 maal hoger moeten zijn (30000/20000 = 1,5) en neerkomen op 13,700 roebel. Helaas, een onpartijdige calculator 'geeft' alleen een pensioen uit voor een bedrag van 11.200 roebel.
Als je verschillende gegevens invoert, is het mogelijk om een verbazingwekkend patroon te onthullen: hoe hoger het officiële inkomen, hoe lager de verhouding tussen het toekomstige pensioen en het huidige salaris. De conclusie doet zich voor: geruchten over een groot pensioen met een hoog 'blank' salaris zijn sterk overdreven.
Help jezelf
En is het echt een verschrikkelijk "grijs" salaris, waarbij een deel van het inkomen niet wordt belast en "in een envelop" wordt betaald? In ons geval is het duidelijk dat directe besparingen op inkomstenbelasting in het geval van een "wit" salaris van 20.000 en een totaal salaris van 30.000 1.300 roebel zijn. Overigens zal bijna evenveel worden bespaard op inhoudingen aan de FIU en de werkgever.Bereken het bedrag van het toekomstige inkomen, indien dit bedrag maandelijks wordt uitgesteld naar een bankdeposito.
achtergrond:
- eerste storting - 1300 roebel
- maandelijkse betaling - 1300 roebel;
- rentevoet - 11% per jaar;
- rentekapitalisatie - driemaandelijks;
- de geschatte accumulatieperiode is 25 jaar.
Het is niet de moeite waard om krampachtig de formules van rekenkundige progressie te onthouden: de deposit rekenmachine is te vinden op bijna alle banksites. De berekeningsresultaten worden weergegeven in de volgende tabel:
|
Accumulatieperiode |
5 jaar |
10 jaar |
15 jaar |
20 jaar |
25 jaar |
|
Bedrag in het account |
104444 |
283169 |
592859 |
1112123 |
2029298 |
Dus, door een aanbetaling te openen en deze maandelijks aan te vullen met het bedrag aan besparingen op de inkomstenbelasting, zal onze hypothetische heldin tegen het moment van pensionering 2029298 roebel hebben opgebouwd. Het is duidelijk dat door het stoppen met werken, het account niet langer wordt aangevuld. We laten het laatste bedrag op de termijndeposito op dezelfde 1% met een maandelijkse rentebetaling.
Eenvoudige berekening: 2029298 * (11/12) / 100 = 18601 wrijven. per maand
Indrukwekkend? Vergeet niet toe te voegen aan het door de staat aangewezen pensioen - 9134 roebel. Totaal uw inkomen na het einde van het dienstverband zal bijna 27.735 roebel zijn. Mee eens, je kunt leven. Tegelijkertijd blijft het 'lichaam' van de bijdrage (2029298 roebel) intact - er zal iets zijn dat aan de kinderen en kleinkinderen wordt nagelaten.
Alle berekeningen zijn absoluut transparant, indien nodig kunt u ze gemakkelijk maken op basis van uw eigen gegevens.
Het is vermeldenswaard dat het geld dat u onafhankelijk hebt uitgesteld voor pensionering altijd tot uw beschikking staat (wat niet gezegd kan worden over de pensioenbijdragen die in de diepte van het Pensioenfonds vallen). In het geval van een verandering in de economische situatie in het land, kunt u de aanbetaling altijd overboeken naar een andere bank tegen gunstigere voorwaarden, omzetten in valuta, enz. U kunt dit bedrag ook op elk moment gebruiken in geval van onvoorziene levensomstandigheden. Ik wil niet bedroefd zijn, maar in het geval van het overlijden van een burger (zelfs vóór zijn pensionering), is er geen terugkeer van pensioensparen.
Van de minnen, kan men het risiconiveau van stortingen in vrijwel om het even welke bank en de onvoorspelbaarheid van de vooruitzichten voor de Russische economie opmerken. Maar zelfs in het geval van het verlies van alle "grijze" besparingen, is uw pensioen slechts iets lager dan dat van degenen die officieel vergelijkbaar zijn met uw inkomen.
Pensioenfonds van de Russische Federatie: een overlevingsstrategie
De conclusie is eenvoudig: een behoorlijke ouderdom kan alleen onafhankelijk worden verstrektje moet niet op de staat hopen. Waarschijnlijk veel huidige en toekomstige gepensioneerden, zullen dergelijke berekeningen woede opwekken voor de diepten van de ziel. Ja, niet helemaal legaal en niet patriottisch. Maar ideologen van pensioenhervormingen doen er alles aan om de restanten van het vertrouwen van burgers in het pensioenstelsel te ondermijnen. De laatste innovatie is de evaluatie van pensioenrechten in punten: verondersteld wordt dat de waarde van het "punt" jaarlijks zal worden bepaald op basis van het budget en het inkomen van het Pensioenfonds van de Russische Federatie. Dit betekent dat de hoogte van een pensioen kan worden verhoogd of verlaagd (een directe analogie met een zwevende wisselkoers).
En tot slot een citaat uit de toespraak van V.Putin (2002): "Ik vind het absoluut gerechtvaardigd dat een deel van de bevolking, jongeren, in staat zal zijn om zelfstandig bepaalde pensioenbronnen te accumuleren en over deze middelen te beschikken.". Bedankt voor het waardevolle advies, Vladimir Vladimirovich! We hebben je gehoord!
