Hvorfor lever amerikanske og europeiske pensjonister verdig og nyter livet etter arbeidets slutt, og de fleste av våre gamle mennesker fører en elendig eksistens? Er det mulig å endre denne triste virkeligheten på en eller annen måte, i hvert fall i overskuelig fremtid? Svaret er enkelt: Hvis staten ikke kan sikre en grei alderdom, så er det å "drukne folkene som er drukne folkeslag"!
Hvem er skylden og hva skal jeg gjøre?
Logikken til utviklerne av pensjonsberegningsordninger i Russland generelt er tydelig: pengene er nødvendig "her og nå", og vi vil tenke på fremtiden senere. Problemet forverres av en langt fra lykkelig demografisk situasjon: ifølge eksperternes prognoser vil snart arbeidstakerne og pensjonisterne være likeverdige. Selvfølgelig er det gledelig å innse at forventet levealder (eller, for å si det i det hjerteløse, offisielle språket, "overlevelsesperiode"), men sakte, men øker. I henhold til den eksisterende pensjonsberegningsprosessen vil en stadig større del av tildelingen av arbeidstakere til PFR bli brukt til dagens pensjonister, og hvor mye pensjon er garantert til de som jobber aktivt nå er et stort spørsmål.
Russland posisjonerer seg som en sosial stat. Det er klart at fremtidige pensjonister ikke vil dø av sult, men deres levestandard er usannsynlig å være verdig. Derfor er konklusjonen: Vår fremtid er bare i våre hender.
Litt matte
Lovgivere har gjort sitt beste: ikke alle kan forstå formlene for beregning av pensjoner. I alle fall, gårsdagens skolebarn, som nesten ikke strekker minimumspoengsummen til den enhetlige tilstandsundersøkelsen i matematikk, er det lite sannsynlig å takle denne oppgaven.
Fra TV-skjermer blir vi fortalt at garantien for en høy fremtidig pensjon er en "hvit" lønn og god service. La oss være ærlige: de som mottar en betydelig del av sin lønn "i en konvolutt" er ikke så få. Skal jeg bekymre meg for dette og klage til arbeidsgiver? Vel, la oss forstå.
Hypotetiske kildedata:
- en kvinne født i 1985;
- Arbeidsaktivitet fra 25 år;
- 1 barnevernslov som er 3 år
- Etter pensjonering på 55 år planlegger hun ikke å jobbe;
- Den offisielle lønnen er 20 tusen rubler, pluss 10 000 "i en konvolutt."
Ved hjelp av en pensjonskalkulator foreslås det å beregne to pensjonsalternativer:
- Pensjonsfradrag i sin helhet (22% av den offisielle lønnen) går til forsikringsdelen;
- En del av fradragene (6%) går til sparekontoen.
I det første tilfellet vil pensjonen være 9134 rubler, i andre - 9135. Det er klart at ved å se resultatet av slike beregninger, vil det store flertallet av fremtidige pensjonister ikke være knyttet til den finansierte delen. På denne måten presser staten diskriminerende russere til å sende hele beløpet av pensjonsbidrag til distribusjonssystemet, hvorfra nåværende utbetalinger gjøres.
Vi endrer en av parametrene: la hele lønnen (i vårt tilfelle, 30 000 rubler) være offisiell. I henhold til logikken i ting, bør pensjonen være 1,5 ganger høyere (30000/20000 = 1,5) og beløpe seg til 13 700 rubler. Akk, en upartisk kalkulator gir bare en pensjon på 11.200 rubler.
Å skrive inn forskjellige data, er det mulig å avsløre et fantastisk mønster: Jo høyere offisiell inntekt, desto lavere er forholdet mellom fremtidig pensjon og nåværende lønn. Konklusjonen antyder seg selv: Rykter om en stor pensjon med høy "hvit" lønn er sterkt overdrevet.
Hjelp deg selv
Og er det virkelig en forferdelig "grå" lønn, hvor en del av inntektene ikke er gjenstand for noen skatter og betales "i en konvolutt"? I vårt tilfelle er det åpenbart at direkte besparelser på inntektsskatt i tilfelle en "hvit" lønn på 20.000 og en samlet lønn på 30.000 vil bli 1300 rubler. Forresten vil nesten like mye spare på fradrag til FIU og arbeidsgiver.Beregn mengden av fremtidig inntekt, dersom dette beløpet blir utsatt månedlig til et bankinnskudd.
bakgrunn:
- innledende innskudd - 1300 rubler
- månedlig betaling - 1300 rubler;
- rentesats - 11% per år;
- rente kapitalisering - kvartalsvis;
- Den estimerte akkumulasjonsperioden er 25 år.
Det er ikke verdt å huske convulsively formler av aritmetisk progresjon: innskudd kalkulatoren kan bli funnet på nesten alle bank nettsteder. Beregningsresultatene vises i følgende tabell:
|
Akkumulasjonsperiode |
5 år |
10 år |
15 år |
20 år |
25 år |
|
Beløp i kontoen |
104444 |
283169 |
592859 |
1112123 |
2029298 |
Således, ved å åpne et innskudd og fylle det månedlig med mengden av inntektsskatt besparelser, når pensjonen går, vil vår hypotetiske heltinne ha samlet 2029298 rubler. Det er klart at ved å slutte å jobbe, vil det ikke lenger fylle opp kontoen. Vi forlater det endelige beløpet på terminen innskudd på samme 1% med en månedlig rentebetaling.
Enkel beregning: 2029298 * (11/12) / 100 = 18601 gni. per måned
Imponerende? Ikke glem å legge til statens utnevnte pensjon - 9134 rubler. Samlet inntekt etter slutten av ansettelsen vil være nesten 27 735 rubler. Enig, du kan leve. Samtidig forblir "legemet" av bidraget (2029298 rubler) intakt - det vil være noe å bema til barna og barnebarnene.
Alle beregninger er helt gjennomsiktige, om nødvendig kan du enkelt lage dem basert på dine egne data.
Det er verdt å merke seg at de pengene du selv har utsatt for pensjon, alltid er til full disposisjon (det kan ikke sies om pensjonsbidrag som faller inn i dypet av Pensjonsfondet i Russland). Ved endring i den økonomiske situasjonen i landet kan du alltid registrere et innskudd, overføre det til en annen bank på gunstige vilkår, konvertere det til valuta, etc. Du kan også bruke dette beløpet når som helst i tilfelle uforutsette livsforhold. Jeg vil ikke være trist, men i tilfelle borgerens død (selv før pensjonering), er det ingen avkastning på pensjonssparing.
Av minusene kan man legge merke til risikoen for innskudd i nesten enhver bank og uforutsigbarheten av utsiktene for den russiske økonomien. Men selv når det gjelder tap av alle de "grå" besparelsene, blir pensjonen bare litt lavere enn de som er offisielt sammenlignbare med inntektene dine.
Pensjonsfondet i Russland: en overlevelsestrategi
Konklusjonen er enkel: en anstendig alderdom kan bare gis uavhengigDu burde ikke håpe på staten. Sannsynligvis vil mange nåtidige og fremtidige pensjonister gjøre slike beregninger vred mot sjelenes dybde. Ja, ikke helt lovlig og ikke patriotisk. Men ideologer av pensjonsreformer gjør alt som er mulig for å undergrave restene av borgernes tillit til pensjonssystemet. Den siste innovasjonen er evalueringen av pensjonsrettigheter i poeng: det antas at verdien av "poenget" vil bli fastlagt årlig på grunnlag av budsjettet og inntektene til Pensjonsfondet i Russland. Dette betyr at størrelsen på en pensjon kan enten økes eller reduseres (en direkte analogi med flytende valutakurs).
Og til slutt, et sitat fra talen til V.Putin (2002): "Jeg anser det som absolutt berettiget at en del av befolkningen, unge mennesker, vil kunne selvsagt akkumulere visse pensjonsmidler og kunne disponere over disse ressursene.". Takk for det verdifulle råd, Vladimir Vladimirovich! Vi hørte deg!
