De ce pensionarii americani și europeni trăiesc în mod benefic și se bucură de viață după terminarea muncii lor, iar majoritatea oamenilor bătrâni conduc o existență mizerabilă? Este posibil să schimbăm cumva această realitate tristă, cel puțin în viitorul apropiat? Răspunsul este simplu: dacă statul nu poate asigura o vârstă decentă, atunci "salvarea oamenilor care se îneacă este lucrarea oamenilor care se înece".
Cine este de vina și ce să facă?
Logica dezvoltatorilor schemelor de calcul al pensiilor din Rusia, în general, este clară: banii sunt necesari "aici și acum", iar noi ne vom gândi viitorul mai târziu. Problema este agravată de o situație demografică foarte fericită: potrivit previziunilor experților, foarte curând numărul cetățenilor și pensionarilor care lucrează va fi egal. Desigur, este plină de bucurie să ne dăm seama că speranța de viață (sau, să-l punem în limbajul oficial, "perioada de supraviețuire"), deși lent, dar crește. Cu toate acestea, în conformitate cu procedura existentă de calculare a pensiilor, o parte tot mai mare din alocarea lucrătorilor la PFR va fi cheltuită pentru pensionarii de astăzi și ce pensie este garantată celor care lucrează în prezent activ este o întrebare importantă.
Rusia se poziționează ca stat social. Este clar că viitorii pensionari nu vor muri de foame, însă nivelul lor de trai este puțin probabil să fie demn. Prin urmare, concluzia: viitorul nostru este numai în mâinile noastre.
Un pic de matematică
Parlamentarii au făcut tot posibilul: nu toată lumea poate înțelege formulele de calcul al pensiilor. În orice caz, elevii de ieri, care abia se întind pe scorul minim al examenului de stat unificat în matematică, sunt puțin probabil să facă față acestei sarcini.
De la ecrane TV suntem în mod constant informați că garanția unei pensii viitoare înalte este un salariu "alb" și o lungă durată a serviciului. Să fim cinstiți: cei care primesc o parte semnificativă din salariul lor "într-un plic" nu sunt atât de puțini. Ar trebui să mă îngrijorez și să adresez o plângere angajatorului? Să înțelegem.
Date sursă ipotetice:
- o femeie născută în 1985;
- activitatea de muncă de la 25 de ani;
- 1 permis de îngrijire a copilului, care este de 3 ani;
- după pensionare la vârsta de 55 de ani, nu intenționează să lucreze;
- salariul oficial este de 20 de mii de ruble, plus 10.000 "într-un plic".
Cu ajutorul unui calculator de pensii se propune calcularea a două opțiuni de pensii:
- Pensiile deduse în totalitate (22% din salariul oficial) se îndreaptă către partea de asigurare;
- O parte din deduceri (6%) se referă la contul de economii.
În primul caz, pensia va fi de 9134 ruble, în al doilea - 9135. Este clar că, văzând rezultatul unor astfel de calcule, marea majoritate a viitorilor pensionari nu vor fi asociați cu partea finanțată. În acest mod, statul împinge rusii în mod discret la plata integrală a contribuțiilor de pensii la sistemul de distribuție, de la care se efectuează plățile curente.
Schimbați unul dintre parametri: lăsați întregul salariu (în cazul nostru, 30.000 de ruble) să fie oficial. Conform logicii lucrurilor, în acest caz, pensia ar trebui să fie de 1,5 ori mai mare (30000/20000 = 1,5) și să se ridice la 13,700 ruble. Din păcate, un calculator imparțial "oferă" o pensie doar în valoare de 11.200 de ruble.
Introducând date diferite, este posibil să dezvălui un model uimitor: cu cât este mai mare venitul oficial, cu atât mai mic este raportul dintre pensia viitoare și salariul curent. Concluzia se sugerează: zvonurile despre o pensie mare cu un salariu mare "alb" sunt mult exagerate.
Ajută-te
Și este într-adevăr un salariu teribil "gri", în care o parte din venit nu este supusă nici unei taxe și este plătită "într-un plic"? În cazul nostru, este evident că economiile directe pe impozitul pe venit în cazul unui salariu "alb" de 20.000 și un salariu total de 30.000 vor fi de 1.300 de ruble. Apropo, aproape la fel de mult va salva pe deduceri la FIU și angajator.Calculați valoarea veniturilor viitoare, dacă această sumă este amânată lunar la un depozit bancar.
Context:
- depozit inițial - 1300 de ruble
- plata lunară - 1300 ruble;
- rata dobânzii - 11% pe an;
- capitalizarea dobânzii - trimestrial;
- perioada de acumulare estimată este de 25 de ani.
Nu merită amintit convulsiv formulele de evoluție aritmetică: calculatorul de depozite se găsește pe aproape toate site-urile bancare. Rezultatele calculului sunt prezentate în următorul tabel:
|
Perioada de acumulare |
5 ani |
10 ani |
15 ani |
20 de ani |
25 de ani |
|
Sumă din cont |
104444 |
283169 |
592859 |
1112123 |
2029298 |
Astfel, prin deschiderea unui depozit și completarea acestuia lunar cu suma de economisire a impozitului pe venit, până la momentul pensionării, eroina noastră ipotetică va fi acumulat 2029298 ruble. Este clar că, prin încetarea activității, nu va mai completa contul. Am lăsat suma finală la depozitul la termen la același 1% cu o plată lunară a dobânzii.
Calcul simplu: 2029298 * (11/12) / 100 = 18601 fre. pe lună
Impresionant? Nu uitați să adăugați pensia numită de stat - 9134 ruble. Totalul veniturilor după terminarea locului de muncă va fi de aproape 27.735 ruble. Sunt de acord, puteți trăi. În același timp, "corpul" contribuției (2029298 ruble) rămâne intact - va exista ceva de lăsat pe copii și nepoți.
Toate calculele sunt absolut transparente, dacă este necesar, le puteți face cu ușurință pe baza propriilor date.
Merită menționat faptul că banii pe care l-ați amânat în mod independent pentru pensionare sunt întotdeauna la dispoziția dvs. (ceea ce nu se poate spune despre contribuțiile la pensii care intră în adâncimile Fondului de pensii al Federației Ruse). În cazul unei schimbări a situației economice din țară, puteți oricând să reînregistrați un depozit, să-l transferați în altă bancă în condiții mai avantajoase, să îl convertiți în valută etc. Puteți utiliza această sumă în orice moment în cazul unor situații neprevăzute de viață. Nu vreau să fiu trist, dar în caz de deces al unui cetățean (chiar înainte de pensionare), nu există returnarea economiilor de pensii.
Din minus, se poate observa riscabilitatea depunerilor în aproape orice bancă și imprevizibilitatea perspectivelor economiei rusești. Dar chiar și în cazul pierderii tuturor economiilor "gri", pensia ta va fi doar puțin mai mică decât cea a celor care sunt oficial comparabile cu venitul tău.
Fondul de pensii al Federației Ruse: o strategie de supraviețuire
Concluzia este simplă: o vârstă decentă poate fi asigurată numai independentnu trebuie să sperați pentru stat. Probabil mulți pensionari prezenți și viitori, astfel de calcule se vor mânia în profunzimea sufletului. Da, nu sunt în întregime legale și nu patriotice. Dar ideologii reformelor în materie de pensii fac tot posibilul pentru a submina rămășițele încrederii cetățenilor în sistemul de pensii. Ultima inovație este evaluarea drepturilor de pensie în puncte: se presupune că valoarea "punctului" va fi stabilită anual pe baza bugetului și a veniturilor Fondului de pensii al Federației Ruse. Aceasta înseamnă că mărimea unei pensii poate fi mărită sau redusă (o analogie directă cu un curs de schimb flotant).
Și în cele din urmă, un citat din discursul lui V.Putin (2002): "Consider că este absolut justificată ca o parte din populație, tinerii, să poată acumula în mod independent anumite resurse de pensii și să poată dispune de aceste resurse.“. Mulțumesc pentru sfaturile valoroase, Vladimir Vladimirovici! Te-am auzit!
