Prečo americkí a európski dôchodcovia žijú hodnotne a užívajú si život po skončení svojej práce a väčšina našich starých ľudí vedie nešťastnú existenciu? Je možné nejako zmeniť túto smutnú realitu, aspoň v dohľadnej budúcnosti? Odpoveď je jednoduchá: ak štát nemôže zabezpečiť slušný starobu, potom „záchrana utopených ľudí je dielom samotných utopujúcich sa ľudí“!
Kto je na vine a čo robiť?
Logika vývojárov systémov výpočtu dôchodkov v Rusku je všeobecne jasná: peniaze sú potrebné „tu a teraz“ a o budúcnosti budeme uvažovať neskôr. Problém sa zhoršuje ďaleko od radostnej demografickej situácie: podľa predpovedí expertov bude veľmi skoro rovnaký počet pracujúcich občanov a dôchodcov. Samozrejme, je radostné uvedomiť si, že očakávaná dĺžka života (alebo, aby to bolo v bezcitnom, úradnom jazyku, „obdobie prežitia“), hoci pomaly, ale rastie. V rámci existujúceho postupu výpočtu dôchodkov však bude väčšia časť alokácie pracovníkov na PFR vynaložená na dnešných dôchodcov a veľká časť dôchodkov je zaručená tým, ktorí teraz aktívne pracujú.
Rusko sa stavia do pozície sociálneho štátu. Je jasné, že budúci dôchodcovia nezomrú hladom, ale ich životná úroveň pravdepodobne nebude hodná. Preto záver: naša budúcnosť je len v našich rukách.
Trochu matematiky
Zákonodarcovia urobili všetko, čo je v ich silách: nie každý môže pochopiť vzorce pre výpočet dôchodkov. V každom prípade, včerajšie školské deti, sotva rozťahujúce minimálne skóre jednotnej štátnej skúšky z matematiky, sa s touto úlohou pravdepodobne nedokážu vyrovnať.
Z televíznych obrazoviek neustále hovoríme, že záruka vysokého budúceho dôchodku je „biely“ plat a veľká dĺžka služby. Buďme úprimní: tí, ktorí dostanú významnú časť svojho platu „v obálke“, nie sú tak málo. Mám sa o to starať a podať sťažnosť zamestnávateľovi? Pochopme.
Hypotetické zdroje údajov:
- žena narodená v roku 1985;
- pracovná činnosť od 25 rokov;
- 1 materská dovolenka, ktorá je 3 roky;
- po odchode do dôchodku v 55 rokoch neplánuje pracovať;
- oficiálny plat je 20 tisíc rubľov plus 10 000 "v obálke."
S pomocou dôchodkovej kalkulačky sa navrhuje vypočítať 2 možnosti dôchodku:
- Dôchodkové zrážky v plnej výške (22% oficiálneho platu) idú do poistnej časti;
- Časť zrážok (6%) ide na sporiaci účet.
V prvom prípade bude dôchodok 9134 rubľov, v druhom - 9135. Je zrejmé, že vzhľadom na výsledok týchto výpočtov, veľká väčšina budúcich dôchodcov nebude spojená s financovanou časťou. Týmto spôsobom štát nenápadne tlačí Rusov, aby zaslali plnú sumu penzijných príspevkov do distribučnej sústavy, z ktorej sa uskutočňujú bežné platby.
Zmeníme jeden z parametrov: nech je celý plat (v našom prípade 30 000 rubľov) oficiálny. Podľa logiky vecí, v tomto prípade by mal byť dôchodok 1,5-krát vyšší (30000/20000 = 1,5) a predstavovať 13 700 rubľov. Bohužiaľ, nestranná kalkulačka "dáva" dôchodok len vo výške 11 200 rubľov.
Zadaním rôznych údajov je možné odhaliť úžasný vzor: čím vyšší je oficiálny príjem, tým nižší je pomer budúceho dôchodku k súčasnému platu, Záver sám o sebe naznačuje: povesti o veľkom dôchodku s vysokým „bielym“ platom sú značne prehnané.
Pomôžte si
A je to naozaj hrozný "šedý" plat, v ktorom časť príjmu nepodlieha žiadnym daniam a platí sa "v obálke"? V našom prípade je zrejmé, že priame úspory na dani z príjmu v prípade „bieleho“ platu 20 000 a celkového platu 30 000 bude 1 300 rubľov. Mimochodom, takmer toľko ušetrí na odpočítaní na FIU a zamestnávateľa.Vypočítajte výšku budúcich príjmov, ak je táto suma mesačne odložená na bankový vklad.
súvislosti:
- počiatočný vklad - 1300 rubľov
- mesačná platba - 1300 rubľov;
- úroková sadzba - 11% ročne;
- úroková kapitalizácia - štvrťročne;
- odhadovaná doba akumulácie je 25 rokov.
Nie je vhodné spomenúť si konvulzívne vzorce aritmetického postupu: kalkulačka vkladov sa nachádza na takmer všetkých bankových stránkach. Výsledky výpočtu sú uvedené v nasledujúcej tabuľke:
|
Akumulačné obdobie |
5 rokov |
10 rokov |
15 rokov |
20 rokov |
25 rokov |
|
Suma na účte |
104444 |
283169 |
592859 |
1112123 |
2029298 |
Tak, tým, že otvorí vklad a doplnenie mesačne s výškou úspor dane z príjmu, v čase odchodu do dôchodku, bude naša hypotetická hrdinka nahromadené 2029298 rubľov. Je jasné, že prestať pracovať, už nebude dopĺňať účet. Konečnú sumu na termínovanom vklade ponecháme na 1% s mesačnou výplatou úroku.
Jednoduchý výpočet: 2029298 * (11/12) / 100 = 18601 rub. mesačne
Pôsobivé? Nezabudnite pridať na štátny penzión - 9134 rubľov. Celkový príjem po skončení zamestnania bude takmer 27 735 rubľov. Súhlasíte, môžete žiť. Zároveň „telo“ príspevku (2029298 rubľov) zostáva nedotknuté - bude tu niečo, čo bude odkázané deťom a vnúčatám.
Všetky výpočty sú absolútne transparentné, v prípade potreby ich môžete ľahko vytvoriť na základe vlastných údajov.
Stojí za zmienku, že peniaze, ktoré ste si odložili na odchod do dôchodku, máte vždy k dispozícii (čo sa nedá povedať o dôchodkových príspevkoch, ktoré spadajú do hĺbky dôchodkového fondu Ruskej federácie). V prípade zmeny ekonomickej situácie v krajine môžete vklad kedykoľvek previesť, previesť do inej banky za výhodnejších podmienok, previesť na menu, atď. Túto sumu môžete použiť aj v prípade nepredvídaných životných okolností. Nechcem byť smutný, ale v prípade smrti občana (aj pred odchodom do dôchodku) sa nevracia dôchodkové sporenie.
Z minusov je možné konštatovať rizikovosť vkladov prakticky v každej banke a nepredvídateľnosť vyhliadok ruskej ekonomiky. Ale aj v prípade straty všetkých „šedých“ úspor bude váš dôchodok len o niečo nižší ako dôchodok tých, ktorí sú oficiálne porovnateľní s príjmom.
Dôchodkový fond Ruskej federácie: stratégia prežitia
Záver je jednoduchý: slušný staroba sa môže poskytovať len samostatnenemali by ste dúfať v štát. Pravdepodobne mnoho súčasných a budúcich dôchodcov takéto výpočty budú hnevať do hlbín duše. Áno, nie úplne legálne a nie vlastenecké. Ideológovia dôchodkových reforiem však robia všetko preto, aby podkopali zvyšky dôvery občanov v dôchodkový systém. Poslednou novinkou je hodnotenie dôchodkových práv v bodoch: predpokladá sa, že hodnota „bodu“ bude stanovená každoročne na základe rozpočtu a príjmov dôchodkového fondu Ruskej federácie. To znamená, že veľkosť dôchodku môže byť buď zvýšená alebo znížená (priama analógia s pohyblivým výmenným kurzom).
A nakoniec, citácia z prejavu V.Putina (2002): „Považujem za absolútne opodstatnené, aby časť obyvateľstva, mladí ľudia, bola schopná samostatne akumulovať určité dôchodkové zdroje a byť schopná disponovať týmito zdrojmi.". Vďaka za cenné rady, Vladimir Vladimirovich! Počuli sme vás!
