Зашто амерички и европски пензионери живе достојно и уживају у животу након завршетка посла, а већина наших старих људи води несретно постојање? Да ли је могуће некако промијенити ту тужну стварност, барем у догледној будућности? Одговор је једноставан: ако држава не може да осигура пристојну старост, онда је “спашавање утапајућих људи рад самих дављеника”!
Ко је крив и шта учинити?
Логика програмера пензијских обрачунских схема у Русији је генерално јасна: новац је потребан “овде и сада”, а касније ћемо размишљати о будућности. Проблем се погоршава далеко од радосне демографске ситуације: према предвиђањима стручњака, ускоро ће број запослених грађана и пензионера бити једнак. Наравно, радосно је схватити да је очекивано трајање живота (или, да га ставим у бездушни, службени језик, "период опстанка"), иако полако, али се повећава. Међутим, према постојећој процедури за израчунавање пензија, све већи дио расподјеле радника у ПФР ће бити потрошен на данашње пензионере, а колики је износ пензија гарантиран онима који сада активно раде је велико питање.
Русија се позиционира као социјална држава. Јасно је да будући умировљеници неће умријети од глади, али њихов животни стандард вјеројатно неће бити достојан. Отуда закључак: наша будућност је само у нашим рукама.
Мало математике
Законодавци су учинили све што је у њиховој моћи: не могу сви разумјети формуле за израчунавање пензија. У сваком случају, јучерашњи ученици, који једва продужавају минималну оцјену уједињеног државног испита из математике, мало је вјероватно да ће се носити с овим задатком.
Са ТВ екрана нам је стално речено да је гаранција високе будуће пензије “бела” плата и велика дужина радног стажа. Будимо искрени: они који примају значајан дио своје плате “у коверти” нису мало. Да ли треба да бринем о томе и поднесем жалбу послодавцу? Па, хајде да разумемо.
Хипотетички изворни подаци:
- жена рођена 1985. године;
- радна активност од 25 година;
- 1 допуст за бригу о дјеци који траје 3 године;
- након пензионисања на 55 година, она не планира да ради;
- званична плата је 20 хиљада рубаља, плус 10.000 "у коверти".
Уз помоћ пензијског калкулатора, предлаже се израчунавање 2 пензијске опције:
- Пензијски одбици у цијелости (22% од званичне плате) иду у дио осигурања;
- Дио одбитака (6%) иде на штедни рачун.
У првом случају, пензија ће бити 9134 рубаља, у другом - 9135. Јасно је да, видећи резултате таквих калкулација, велика већина будућих пензионера неће бити повезана са финансираним дијелом. На тај начин држава ненаметљиво гура Русе да пошаљу пуни износ пензијских доприноса у систем дистрибуције, из којег се врше текућа плаћања.
Мијењамо један од параметара: нека цијела плаћа (у нашем случају 30.000 рубаља) буде службена. Логично, у овом случају, пензија би требала бити 1,5 пута већа (30000/20000 = 1,5) и износити 13,700 рубаља. Нажалост, непристрасни калкулатор "даје" пензију само у износу од 11.200 рубаља.
Уносом различитих података могуће је открити невероватан образац: што је већи званични приход, то је мањи однос будуће пензије и тренутне плате. Закључак се сугерише: гласине о великој пензији са високом “белом” платом су увелико претјеране.
Помози себи
И да ли је то заиста страшна "сива" плата, у којој део прихода не подлеже никаквим порезима и плаћа се "у коверти"? У нашем случају, очигледно је да ће директна уштеда на порез на доходак у случају "бијеле" плаће од 20.000 и укупне плаће од 30.000 бити 1.300 рубаља. Успут, скоро ће уштедети на одбитцима ФИУ и послодавцу.Израчунајте износ будућих прихода, ако је овај износ мјесечно одложен на банковни депозит.
Полазна линија:
- почетни депозит - 1300 рубаља
- месечна уплата - 1300 рубаља;
- каматна стопа - 11% годишње;
- капитализација камате - квартално;
- процењени период акумулације је 25 година.
Не вреди памтити конвулзивно формуле аритметичке прогресије: калкулатор за депозит се може наћи на готово свим банкарским сајтовима. Резултати израчунавања приказани су у следећој табели:
|
Период акумулације |
5 година |
10 година |
15 година |
20 година |
25 година |
|
Износ на рачуну |
104444 |
283169 |
592859 |
1112123 |
2029298 |
Тако, отварањем депозита и његовим пуњењем мјесечно са износом штедње пореза на доходак, до времена пензионисања, наша хипотетичка хероина ће се акумулирати 2029298 рубаља. Јасно је да престанком рада више неће напунити рачун. Коначан износ ороченог депозита остављамо у истом 1% са мјесечним плаћањем камате.
Проста рачуница: 2029298 * (11/12) / 100 = 18601 руб. месечно
Импресивно? Не заборавите додати на државну пензију - 9134 рубаља. Укупан приход након завршетка радног односа ће износити скоро 27.735 рубаља. Слажем се, можеш да живиш. Истовремено, “тело” доприноса (2029298 рубаља) остаје нетакнуто - деци и унуцима ће бити нешто што ће оставити.
Сви прорачуни су апсолутно транспарентни, ако је потребно, лако их можете направити на основу ваших података.
Важно је напоменути да је новац који сте самостално одложили за пензионисање увек на вашем располагању (што се не може рећи за пензијске доприносе који падају у дубину Пензионог фонда Руске Федерације). У случају промене економске ситуације у земљи, увек можете поново да региструјете депозит, пребаците га у другу банку по повољнијим условима, претворите је у валуту, итд. Тај износ можете користити иу било ком тренутку у случају непредвиђених животних околности. Не желим да будем тужан, али у случају смрти грађанина (чак и пре пензионисања) нема повратка пензионе штедње.
Од минуса може се уочити ризичност депозита у готово свакој банци и непредвидљивост перспектива руске економије. Али чак иу случају губитка све "сиве" штедње, ваша пензија ће бити само нешто нижа од оних који су званично упоредиви са вашим приходима.
Пензијски фонд Руске Федерације: стратегија преживљавања
Закључак је једноставан: пристојна старост може се обезбедити само независноне треба се надати држави. Вероватно многи садашњи и будући пензионери такви прорачуни ће се разљутити у дубине душе. Да, није сасвим легалан и није патриотски. Међутим, идеолози пензијских реформи чине све што је у њиховој моћи да поткопају остатке повјерења грађана у пензијски систем. Посљедња иновација је процјена пензијских права у бодовима: претпоставља се да ће се вриједност „точке“ одређивати годишње на основу буџета и прихода Пензионог фонда Руске Федерације. То значи да се висина пензије може повећати или смањити (директна аналогија са флуктуирајућим курсом).
И на крају, цитат из говора В. Путина (2002): “Сматрам да је апсолутно оправдано да део становништва, млади људи, буде у стању да самостално акумулира одређене пензијске ресурсе и да буде у стању да располаже тим ресурсима.". Хвала за драгоцене савете, Владимире Владимировићу! Чули смо те!
