เงินเดือน "สีเทา" ทำกำไรได้มากกว่าสำหรับการเกษียณอายุในอนาคตหรือไม่

เหตุใดผู้เกษียณในอเมริกาและยุโรปจึงใช้ชีวิตอย่างมีค่าควรและสนุกกับชีวิตหลังสิ้นสุดงานของพวกเขาและคนเฒ่าคนแก่ส่วนใหญ่ของเรามีชีวิตที่น่าสังเวช เป็นไปได้ไหมที่จะเปลี่ยนความจริงที่น่าเศร้านี้อย่างน้อยในอนาคตอันใกล้นี้? คำตอบนั้นง่าย: หากรัฐไม่สามารถรับรองอายุที่เหมาะสมได้ดังนั้น“ การช่วยคนจมน้ำนั้นเป็นงานของคนจมน้ำเอง”!

ใครจะถูกตำหนิและจะทำอย่างไร?

ตรรกะของนักพัฒนาของแผนการคำนวณเงินบำนาญในรัสเซียโดยทั่วไปมีความชัดเจน: เงินเป็นสิ่งจำเป็น“ ที่นี่และเดี๋ยวนี้” และเราจะคิดถึงอนาคตในภายหลัง ปัญหานี้ทวีความรุนแรงมากขึ้นเนื่องจากสถานการณ์ทางประชากรที่สนุกสนาน: ตามการคาดการณ์ของผู้เชี่ยวชาญเร็ว ๆ นี้จำนวนของพลเมืองที่ทำงานและผู้รับบำนาญจะเท่ากัน แน่นอนว่ามันเป็นเรื่องน่ายินดีที่ได้ตระหนักว่าอายุขัยที่ยืนยาว (หรือทำให้เป็นภาษาทางการ "ช่วงเวลาของการอยู่รอด" ที่ไร้หัวใจ) แม้จะช้า แต่กำลังเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตามภายใต้กระบวนการที่มีอยู่สำหรับการคำนวณเงินบำนาญส่วนใหญ่ของการจัดสรรคนงานให้กับ PFR จะถูกนำไปใช้กับผู้เกษียณอายุในวันนี้

รัสเซียกำลังวางตำแหน่งตัวเองเป็นสถานะทางสังคม เป็นที่ชัดเจนว่าผู้เกษียณอายุในอนาคตจะไม่ตายจากความหิวโหย แต่มาตรฐานการครองชีพของพวกเขาไม่น่าจะมีค่า ดังนั้นข้อสรุป: อนาคตของเราอยู่ในมือของเราเท่านั้น

คณิตศาสตร์นิดหน่อย

ฝ่ายนิติบัญญัติได้ทำอย่างดีที่สุด: ทุกคนไม่สามารถเข้าใจสูตรสำหรับการคำนวณเงินบำนาญ ไม่ว่าในกรณีใดเด็กนักเรียนเมื่อวานที่เพิ่งยืดคะแนนขั้นต่ำของการสอบรัฐแบบครบวงจรในวิชาคณิตศาสตร์ไม่น่าจะรับมือกับงานนี้ได้

จากหน้าจอทีวีเราได้รับการบอกเล่าอย่างต่อเนื่องว่าการรับประกันเงินบำนาญในอนาคตที่สูงคือเงินเดือนที่“ ขาว” และการบริการที่ยาวนาน มาพูดกันเถอะ: ผู้ที่ได้รับเงินเดือนเป็นส่วนสำคัญ“ ในซอง” นั้นมีไม่มากนัก ฉันควรกังวลเกี่ยวกับเรื่องนี้และร้องเรียนไปยังนายจ้างหรือไม่ เรามาทำความเข้าใจกัน

แหล่งข้อมูลเชิงสมมุติ:

• ผู้หญิงที่เกิดในปี 1985;
• กิจกรรมแรงงานจาก 25 ปี;
• ลาหยุดการดูแลเด็ก 1 ครั้งคือ 3 ปี
• หลังเกษียณตอนอายุ 55 เธอไม่ได้วางแผนที่จะทำงาน
• เงินเดือนอย่างเป็นทางการคือ 20,000 รูเบิลบวก 10,000 "ในซอง"

ด้วยความช่วยเหลือของเครื่องคำนวณเงินบำนาญมันเสนอให้คำนวณ 2 ตัวเลือกบำนาญ:

1. การหักเงินบำนาญเต็มจำนวน (22% ของเงินเดือนอย่างเป็นทางการ) ไปที่ส่วนประกันภัย
2. ส่วนหนึ่งของการหักเงิน (6%) ไปที่บัญชีออมทรัพย์

ในกรณีแรกเงินบำนาญจะเป็น 9134 รูเบิลในครั้งที่สอง - 9135 เป็นที่ชัดเจนว่าเมื่อเห็นผลของการคำนวณดังกล่าวผู้เกษียณอายุในอนาคตส่วนใหญ่จะไม่เกี่ยวข้องกับส่วนที่ได้รับการสนับสนุน ด้วยวิธีนี้รัฐผลักดันให้รัสเซียส่งเงินบำนาญเต็มจำนวนไปยังระบบการกระจายซึ่งจ่ายเงินในปัจจุบัน

เราเปลี่ยนพารามิเตอร์อย่างใดอย่างหนึ่ง: ปล่อยให้เงินเดือนทั้งหมด (ในกรณีของเรา 30,000 รูเบิล) เป็นทางการ ตามตรรกะของสิ่งต่าง ๆ ในกรณีนี้เงินบำนาญควรสูงกว่า 1.5 เท่า (30000/20000 = 1.5) และจำนวน 13,700 รูเบิล อนิจจาเครื่องคิดเลขที่เป็นกลาง "ให้" เงินบำนาญเพียงจำนวน 11,200 รูเบิล

การป้อนข้อมูลต่าง ๆ เป็นไปได้ที่จะเปิดเผยรูปแบบที่น่าทึ่ง: ยิ่งรายได้ของทางการสูงขึ้นเท่าใดอัตราส่วนของบำนาญในอนาคตต่อเงินเดือนปัจจุบันก็จะลดลง. ข้อสรุปชี้ให้เห็นว่าตัวเอง: ข่าวลือเรื่องเงินบำนาญขนาดใหญ่ที่มีเงินเดือน“ ขาว” สูงเกินจริงอย่างมาก

ช่วยตัวเอง

และจริง ๆ แล้วเป็นเงินเดือน "สีเทา" ที่น่ากลัวซึ่งรายได้ส่วนใดไม่ต้องเสียภาษีและจ่ายเป็น "ในซองจดหมาย"? ในกรณีของเราเป็นที่ชัดเจนว่าการประหยัดโดยตรงกับภาษีเงินได้ในกรณีของเงินเดือน“ สีขาว” 20,000 และเงินเดือนรวม 30,000 จะเป็น 1,300 รูเบิล โดยวิธีการเกือบเท่าที่จะบันทึกในการหักเงินให้กับ FIU และนายจ้างคำนวณจำนวนเงินของรายได้ในอนาคตหากจำนวนเงินนี้ถูกเลื่อนออกไปเป็นเงินฝากธนาคารรายเดือน

พื้นหลัง:

• เงินฝากเริ่มต้น - 1300 รูเบิล
• การชำระรายเดือน - 1300 รูเบิล;
• อัตราดอกเบี้ย - 11% ต่อปี
• การแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน - รายไตรมาส;
• ระยะเวลาการสะสมโดยประมาณคือ 25 ปี

มันไม่คุ้มค่าที่จะจดจำสูตรของการดำเนินการทางคณิตศาสตร์: การคำนวณเงินฝากสามารถพบได้ในเกือบทุกเว็บไซต์ของธนาคาร ผลการคำนวณจะแสดงในตารางต่อไปนี้:

ระยะเวลาสะสม	5 ปี	10 ปี	15 ปี	20 ปี	25 ปี
จำนวนเงินในบัญชี	104444	283169	592859	1112123	2029298

 

ดังนั้นโดยการเปิดเงินฝากและเติมเต็มเป็นรายเดือนด้วยจำนวนเงินที่ประหยัดภาษีตามเวลาของการเกษียณอายุนางเอกสมมุติของเราจะได้สะสม 2029298 รูเบิล เป็นที่ชัดเจนว่าการหยุดทำงานจะไม่เติมบัญชีอีกต่อไป เราฝากยอดเงินฝากระยะสุดท้ายไว้ที่ 1% เดียวกันพร้อมจ่ายดอกเบี้ยรายเดือน

การคำนวณอย่างง่าย: 2029298 * (11/12) / 100 = 18601 ถู ต่อเดือน

ประทับใจ? อย่าลืมเพิ่มเงินบำนาญของรัฐ - 9134 rubles ยอดรวมรายได้ของคุณหลังสิ้นสุดการจ้างงานจะอยู่ที่ 27,735 รูเบิล เห็นด้วยคุณสามารถมีชีวิตอยู่ ในขณะเดียวกัน "ร่างกาย" ของผลงาน (2029298 รูเบิล) ยังคงไม่บุบสลาย - จะมีบางสิ่งที่จะยกให้กับเด็กและลูกหลาน

การคำนวณทั้งหมดนั้นโปร่งใสอย่างยิ่งถ้าจำเป็นคุณสามารถทำการคำนวณได้อย่างง่ายดายโดยใช้ข้อมูลของคุณเอง

เป็นที่น่าสังเกตว่าเงินที่คุณได้รอการตัดบัญชีอย่างอิสระเพื่อการเกษียณอายุนั้นจะอยู่ที่การกำจัดของคุณอย่างสมบูรณ์ (ซึ่งไม่สามารถพูดได้เกี่ยวกับเงินบำนาญที่ตกอยู่ในระดับความลึกของกองทุนบำเหน็จบำนาญของรัสเซีย) ในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงของสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศคุณสามารถลงทะเบียนเงินฝากอีกครั้งโอนไปยังธนาคารอื่นด้วยเงื่อนไขที่ดีกว่าแปลงเป็นสกุลเงิน ฯลฯ คุณยังสามารถใช้เงินจำนวนนี้ได้ตลอดเวลาในกรณีที่สถานการณ์ไม่คาดฝันในชีวิต ฉันไม่ต้องการที่จะเศร้า แต่ในกรณีของการเสียชีวิตของพลเมือง (แม้กระทั่งก่อนเกษียณ) ไม่มีการคืนเงินออมบำนาญ

ท่ามกลางข้อเสียเปรียบคือความเสี่ยงของเงินฝากในเกือบทุกธนาคารและความคาดหมายของโอกาสสำหรับเศรษฐกิจรัสเซีย แต่แม้ในกรณีที่สูญเสียเงินออมทั้งหมด "สีเทา" เงินบำนาญของคุณจะต่ำกว่าของผู้ที่มีรายได้เป็นทางการเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

กองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย: กลยุทธ์การเอาตัวรอด

บทสรุปนั้นง่าย: อายุที่เหมาะสมสามารถให้ได้อย่างอิสระเท่านั้นคุณไม่ควรหวังในเรื่องนี้ อาจมีหลายคนในปัจจุบันและอนาคตผู้เกษียณจะคำนวณเช่นนี้จะโกรธความลึกของจิตวิญญาณ ใช่ไม่ถูกกฎหมายทั้งหมดและไม่รักชาติ แต่นักอุดมการณ์ในการปฏิรูปเงินบำนาญกำลังทำทุกอย่างเพื่อทำลายความเชื่อมั่นของประชาชนในระบบบำนาญ นวัตกรรมล่าสุดคือการประเมินสิทธิของเงินบำนาญในจุด: มันจะสันนิษฐานว่าค่าของ "จุด" จะถูกกำหนดเป็นประจำทุกปีบนพื้นฐานของงบประมาณและรายได้ของกองทุนบำเหน็จบำนาญของรัสเซีย ซึ่งหมายความว่าขนาดของเงินบำนาญสามารถเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ (การเปรียบเทียบโดยตรงกับอัตราแลกเปลี่ยนลอยตัว)

และสุดท้ายคำพูดจากคำพูดของ V.Putin (2002):“ฉันคิดว่ามันเป็นธรรมอย่างยิ่งที่ส่วนหนึ่งของประชากรคนหนุ่มสาวจะสามารถสะสมทรัพยากรบำนาญบางอย่างได้อย่างอิสระและสามารถกำจัดทรัพยากรเหล่านี้ได้" ขอบคุณสำหรับคำแนะนำที่มีค่า Vladimir วลาดิมีร์วิช! เราได้ยินคุณ!