Bakit ang karampatang Amerikano at taga-Europa ay nakatira nang karapat-dapat at nagugustuhan ang buhay pagkatapos ng kanilang gawain, at ang karamihan sa ating mga matatanda ay humantong sa isang malungkot na pag-iral? Posible bang baguhin sa paanuman ang malungkot na katotohanan, hindi bababa sa hinaharap na nakikinita? Ang sagot ay simple: kung hindi masisiguro ng estado ang isang disenteng matandang edad, pagkatapos "ang pag-save ng mga nabubuwal na tao ay ang gawain ng mga taong nalulunod"!
Sino ang dapat sisihin at kung ano ang gagawin?
Ang lohika ng mga nag-develop ng mga scheme ng pagkalkula ng pensiyon sa Russia, sa pangkalahatan, ay malinaw: ang pera ay kailangan "dito at ngayon", at pag-iisip natin ang hinaharap sa hinaharap. Ang problema ay pinalala ng isang malayo mula sa kagalakan demograpikong sitwasyon: ayon sa taya ng mga eksperto ', sa lalong madaling panahon ang bilang ng mga nagtatrabaho mamamayan at pensioners ay pantay-pantay. Siyempre, masaya na mapagtanto na ang pag-asa sa buhay (o, upang ilagay ito sa walang puso, opisyal na wika, "panahon ng kaligtasan"), bagaman dahan-dahan, ngunit ang pagtaas. Gayunpaman, sa ilalim ng umiiral na pamamaraan para sa pagkalkula ng mga pensiyon, ang mas malaking bahagi ng paglalaan ng mga manggagawa sa Pondo ng Pondo ay gugugol sa mga pensiyonado ngayon, at kung gaano karaming mga pensyon ang garantisadong sa mga aktibong nagtatrabaho ngayon ay isang malaking tanong.
Ang Russia ay nagpoposisyon bilang isang panlipunang estado. Maliwanag na ang mga retirees sa hinaharap ay hindi mamamatay ng gutom, ngunit ang kanilang pamantayan ng pamumuhay ay hindi karapat-dapat maging karapat-dapat. Kaya ang konklusyon: ang ating hinaharap ay nasa ating mga kamay lamang.
Ang isang piraso ng matematika
Ginagawa ng mga tagabuo ng batas ang kanilang pinakamahusay: hindi lahat ay maaaring maunawaan ang mga formula para sa pagkalkula ng mga pensiyon. Sa anumang kaso, ang mga schoolchildren ng kahapon, na bahagya na lumawak sa pinakamababang iskor ng pinag-isang pagsusuri sa estado sa matematika, ay malamang na hindi makayanan ang gawaing ito.
Mula sa mga screen ng TV patuloy naming sinabi na ang garantiya ng isang mataas na hinaharap na pensiyon ay isang "puting" suweldo at isang mahusay na haba ng serbisyo. Tayo'y maging tapat: ang mga tumatanggap ng isang mahalagang bahagi ng kanilang suweldo "sa isang sobre" ay hindi kakaunti. Dapat ba akong mag-alala tungkol dito at gumawa ng reklamo sa employer? Well, let's understand.
Hypothetical source data:
- isang babae na ipinanganak noong 1985;
- aktibidad ng paggawa mula sa 25 taon;
- 1 cuti ng pag-aalaga ng bata na 3 taon;
- pagkatapos magretiro sa 55, hindi siya nagplano na magtrabaho;
- ang opisyal na suweldo ay 20 libong rubles, plus 10,000 "sa isang sobre."
Sa tulong ng isang calculator ng pensiyon, iminungkahi na kalkulahin ang 2 mga pagpipilian sa pensiyon:
- Ang kabuuang pagbawas ng pensiyon (22% ng opisyal na suweldo) ay pumunta sa bahagi ng seguro;
- Ang bahagi ng mga pagbabawas (6%) ay papunta sa savings account.
Sa unang kaso, ang pensiyon ay magiging 9134 rubles, sa pangalawa - 9135. Maliwanag na, sa pagkakita ng resulta ng naturang mga kalkulasyon, ang karamihan sa mga retirees sa hinaharap ay hindi maiuugnay sa pinondohan na bahagi. Sa ganitong paraan, ang estado ay walang katapusang tinutulak ang mga Ruso na ipadala ang buong halaga ng mga kontribusyon sa pensyon sa sistema ng pamamahagi, mula sa kung saan ang mga kasalukuyang pagbabayad ay ginawa.
Binago namin ang isa sa mga parameter: hayaan ang buong suweldo (sa aming kaso, 30,000 rubles) maging opisyal. Ayon sa lohika ng mga bagay, sa kasong ito, ang pensiyon ay dapat na 1.5 beses na mas mataas (30000/20000 = 1.5) at halaga sa 13,700 rubles. Alas, isang walang kinikilingan calculator "ay nagbibigay sa" isang pensiyon lamang sa halagang 11,200 rubles.
Ang pagpasok ng iba't ibang data, posible na ihayag ang isang kahanga-hangang pattern: mas mataas ang opisyal na kita, mas mababa ang ratio ng pensiyon sa hinaharap sa kasalukuyang suweldo. Ang konklusyon ay nagpapahiwatig mismo: ang mga alingawngaw ng isang malaking pensiyon na may mataas na "puting" suweldo ay lubhang pinalaking.
Tulungan ang iyong sarili
At ito ay talagang isang kahila-hilakbot na "grey" suweldo, kung saan ang bahagi ng kita ay hindi napapailalim sa anumang mga buwis at binabayaran "sa isang sobre"? Sa aming kaso, maliwanag na ang direktang pagtitipid sa buwis sa kita sa kaso ng "puting" sahod na 20,000 at isang kabuuang sahod na 30,000 ay magiging 1,300 rubles. Sa pamamagitan ng paraan, halos magkano ang i-save sa pagbawas sa FIU at ang employer.Kalkulahin ang halaga ng kita sa hinaharap kung ang halagang ito ay ipinagpaliban buwan-buwan sa isang deposito sa bangko.
Baseline:
- paunang deposito - 1300 Rubles
- buwanang pagbabayad - 1300 Rubles;
- Rate ng interes - 11% bawat taon;
- kapitalisasyon ng interes - quarterly;
- ang tinatayang panahon ng pagtatantya ay 25 taon.
Ito ay hindi nagkakahalaga ng pag-alala sa mga formula ng arithmetic progression: ang deposit calculator ay matatagpuan sa halos lahat ng mga site ng pagbabangko. Ang mga resulta ng pagkalkula ay ipinapakita sa sumusunod na talahanayan:
|
Panahon ng pag-akumulasyon |
5 taon |
10 taon |
15 taon |
20 taon |
25 taon |
|
Halaga sa account |
104444 |
283169 |
592859 |
1112123 |
2029298 |
Kaya, sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang deposito at muling pagpunan ito buwan-buwan sa ang halaga ng mga kita sa buwis sa savings, sa oras ng pagreretiro, ang aming hypothetical magiting na babae ay may naipon 2029298 Rubles. Ito ay malinaw na sa pamamagitan ng pagtigil sa trabaho, hindi na nito mapalitan ang account. Iniwan namin ang pangwakas na halaga sa term deposit sa parehong 1% sa pagbabayad ng buwanang interes.
Simple pagkalkula: 2029298 * (11/12) / 100 = 18601 kuskusin. bawat buwan
Kahanga-hanga? Huwag kalimutang idagdag sa pensyon na hinirang ng estado - 9134 rubles. Ang kabuuang kita mo matapos ang katapusan ng trabaho ay halos 27,735 rubles. Sumang-ayon, maaari kang mabuhay. Kasabay nito, ang "katawan" ng kontribusyon (2029298 rubles) ay nananatiling buo - magkakaroon ng isang bagay na aari sa mga bata at apo.
Ang lahat ng mga kalkulasyon ay ganap na maliwanag, kung kinakailangan, maaari mong madaling gawin ang mga ito batay sa iyong sariling data.
Mahalagang tandaan na ang pera na nakapagpalaya sa iyo para sa pagreretiro ay laging nasa iyong kumpletong pagtatapon (na hindi masasabi tungkol sa mga kontribusyon ng pensiyon na nahuhulog sa kailaliman ng Pension Fund ng Russian Federation). Kung may pagbabago sa sitwasyon sa ekonomiya sa bansa, maaari kang muling magparehistro ng isang deposito, ilipat ito sa ibang bangko sa mga mas paborableng tuntunin, i-convert ito sa pera, atbp. Maaari mo ring gamitin ang halagang ito sa anumang oras sa kaso ng hindi inaasahang pangyayari sa buhay. Hindi ko nais na maging malungkot, ngunit sa kaganapan ng pagkamatay ng isang mamamayan (bago pa magretiro), walang return of pension savings.
Sa mga bentahe, maaari isaalang-alang ang peligrosong deposito sa halos anumang bangko at ang di mahuhulaan ng mga prospect para sa ekonomyang Ruso. Ngunit kahit na sa kaso ng pagkawala ng lahat ng "kulay-abo" savings, ang iyong pensiyon ay bahagyang mas mababa kaysa sa mga na opisyal na maihahambing sa iyong kita.
Pension Fund ng Russian Federation: isang diskarte sa kaligtasan
Ang konklusyon ay simple: isang disenteng matandang edad ay maaaring ipagkaloob lamang nang malayahindi ka dapat umasa para sa estado. Marahil maraming mga kasalukuyan at hinaharap na mga retirees tulad kalkulasyon ay galit sa kalaliman ng kaluluwa. Oo, hindi ganap na legal at hindi makabayan. Ngunit ang mga ideologist ng mga repormang pensyon ay gumagawa ng lahat ng posibleng posibilidad upang pahinain ang mga labi ng kumpiyansa ng mamamayan sa sistema ng pensyon. Ang huling pagbabago ay ang pagsusuri ng mga karapatan sa pensiyon sa mga punto: ito ay ipinapalagay na ang halaga ng "punto" ay tinutukoy taun-taon batay sa badyet at kita ng Pension Fund ng Russian Federation. Ito ay nangangahulugan na ang laki ng isang pensiyon ay maaaring tumaas o nabawasan (isang direktang pagkakatulad sa isang lumulutang na halaga ng palitan).
At sa wakas, isang quote mula sa pagsasalita ng V.Putin (2002): "Talagang pinatutunayan ko na ang isang bahagi ng populasyon, mga kabataan, ay makakapag-iisa na makapagtipon ng ilang mga mapagkukunan ng pensiyon at maitatapon ang mga mapagkukunan na ito.". Salamat sa mahalagang payo, Vladimir Vladimirovich! Narinig namin kayo!
