Tại sao những người về hưu người Mỹ và châu Âu sống xứng đáng và tận hưởng cuộc sống sau khi kết thúc công việc của họ, và hầu hết những người già của chúng ta dẫn đến một cuộc sống khốn khổ? Có thể bằng cách nào đó thay đổi thực tế đáng buồn này, ít nhất là trong tương lai gần? Câu trả lời rất đơn giản: nếu nhà nước không thể đảm bảo tuổi già đàng hoàng, thì việc cứu những người bị đuối nước là công việc của những người bị đuối nước.
Ai là người có lỗi và phải làm gì?
Logic của các nhà phát triển các chương trình tính lương hưu ở Nga, nói chung, rất rõ ràng: tiền là cần thiết ở đây và bây giờ, và chúng ta sẽ nghĩ về tương lai sau này. Vấn đề trở nên trầm trọng hơn do tình hình nhân khẩu học vui vẻ: theo dự báo của các chuyên gia, rất sớm số lượng công dân lao động và người nghỉ hưu sẽ bằng nhau. Tất nhiên, thật vui khi nhận ra rằng tuổi thọ (hoặc, để đưa nó vào ngôn ngữ chính thức, vô tâm, thời kỳ sống sót của Hồi), tuy chậm nhưng đang tăng lên. Tuy nhiên, theo quy trình tính lương hưu hiện có, phần lớn hơn trong việc phân bổ công nhân cho PFR sẽ được chi cho những người nghỉ hưu ngày nay, và số tiền lương hưu được đảm bảo cho những người hiện đang tích cực làm việc là một câu hỏi lớn.
Nga đang định vị mình là một nhà nước xã hội. Rõ ràng là những người về hưu trong tương lai sẽ không chết vì đói, nhưng mức sống của họ khó có thể xứng đáng. Do đó kết luận: tương lai của chúng ta chỉ nằm trong tay chúng ta.
Một chút toán học
Các nhà lập pháp đã làm hết sức mình: không phải ai cũng có thể hiểu các công thức tính lương hưu. Trong mọi trường hợp, học sinh của ngày hôm qua, hầu như không kéo dài điểm tối thiểu của kỳ thi thống nhất về toán học, không có khả năng đối phó với nhiệm vụ này.
Từ màn hình TV, chúng tôi liên tục nói rằng sự đảm bảo về lương hưu trong tương lai cao là mức lương của người da trắng và một thời gian phục vụ tuyệt vời. Hãy trung thực: những người nhận được một phần đáng kể tiền lương của họ trong một phong bì, không phải là quá ít. Tôi có nên lo lắng về điều này và khiếu nại với nhà tuyển dụng? Vâng, hãy hiểu.
Dữ liệu nguồn giả thuyết:
- một phụ nữ sinh năm 1985;
- hoạt động lao động từ 25 năm;
- Nghỉ chăm sóc trẻ em 3 năm là 3 năm;
- Sau khi nghỉ hưu ở tuổi 55, cô không có kế hoạch làm việc;
- mức lương chính thức là 20 nghìn rúp, cộng thêm 10.000 "trong một phong bì."
Với sự trợ giúp của máy tính lương hưu, đề xuất tính 2 tùy chọn lương hưu:
- Các khoản khấu trừ lương hưu đầy đủ (22% tiền lương chính thức) cho phần bảo hiểm;
- Một phần của các khoản khấu trừ (6%) vào tài khoản tiết kiệm.
Trong trường hợp đầu tiên, lương hưu sẽ là 9134 rúp, trong lần thứ hai - 9135. Rõ ràng rằng, nhìn thấy kết quả của những tính toán như vậy, phần lớn những người về hưu trong tương lai sẽ không được liên kết với phần được tài trợ. Bằng cách này, nhà nước không ngần ngại thúc đẩy người Nga gửi toàn bộ số tiền đóng góp lương hưu cho hệ thống phân phối, từ đó các khoản thanh toán hiện tại được thực hiện.
Chúng tôi thay đổi một trong các tham số: hãy để toàn bộ tiền lương (trong trường hợp của chúng tôi, 30.000 rúp) là chính thức. Theo logic của mọi thứ, trong trường hợp này, lương hưu phải cao hơn 1,5 lần (30000/20000 = 1,5) và lên tới 13.700 rúp. Than ôi, một máy tính vô tư "đưa ra" lương hưu chỉ với số tiền 11.200 rúp.
Nhập dữ liệu khác nhau, có thể tiết lộ một mẫu tuyệt vời: thu nhập chính thức càng cao, tỷ lệ lương hưu trong tương lai so với mức lương hiện tại càng thấp. Kết luận cho thấy chính nó: những tin đồn về một khoản lương hưu lớn với mức lương cao của người da trắng cao được thổi phồng lên rất nhiều.
Tự giúp mình
Và nó có thực sự là một mức lương "xám" khủng khiếp, trong đó một phần thu nhập không phải chịu bất kỳ khoản thuế nào và được trả "trong một phong bì"? Trong trường hợp của chúng tôi, rõ ràng là tiết kiệm trực tiếp thuế thu nhập trong trường hợp mức lương của người da trắng là 20.000 và tổng lương là 30.000 sẽ là 1.300 rúp. Nhân tiện, gần như sẽ tiết kiệm được các khoản khấu trừ cho FIU và nhà tuyển dụng.Tính số tiền thu nhập trong tương lai, nếu số tiền này được hoãn hàng tháng vào tiền gửi ngân hàng.
Đường cơ sở:
- tiền gửi ban đầu - 1300 rúp
- thanh toán hàng tháng - 1300 rúp;
- lãi suất - 11% mỗi năm;
- vốn hóa lãi - hàng quý;
- thời gian tích lũy ước tính là 25 năm.
Không đáng để nhớ một cách co giật các công thức của tiến trình số học: máy tính tiền gửi có thể được tìm thấy trên hầu hết các trang web ngân hàng. Các kết quả tính toán được hiển thị trong bảng sau:
|
Thời gian tích lũy |
5 năm |
10 năm |
15 năm |
20 năm |
25 năm |
|
Số tiền trong tài khoản |
104444 |
283169 |
592859 |
1112123 |
2029298 |
Do đó, bằng cách mở một khoản tiền gửi và bổ sung hàng tháng bằng số tiền tiết kiệm thuế thu nhập, đến khi nghỉ hưu, nữ anh hùng giả định của chúng tôi sẽ tích lũy được 2029298 rúp. Rõ ràng là bằng cách ngừng hoạt động, nó sẽ không còn bổ sung tài khoản. Chúng tôi để lại số tiền cuối cùng cho khoản tiền gửi có kỳ hạn ở cùng 1% với khoản thanh toán lãi hàng tháng.
Tính toán đơn giản: 2029298 * (11/12) / 100 = 18601 chà. mỗi tháng
Ấn tượng? Đừng quên thêm vào lương hưu do nhà nước chỉ định - 9134 rúp. Tổng thu nhập của bạn sau khi kết thúc việc làm sẽ là gần 27.735 rúp. Đồng ý, bạn có thể sống. Đồng thời, phần thân thể của người đóng góp (2029298 rúp) vẫn còn nguyên vẹn - sẽ có một cái gì đó để lại cho con cháu.
Tất cả các tính toán là hoàn toàn minh bạch, nếu cần thiết, bạn có thể dễ dàng thực hiện chúng dựa trên dữ liệu của riêng bạn.
Điều đáng chú ý là số tiền mà bạn đã trả chậm khi nghỉ hưu độc lập luôn nằm trong khả năng của bạn (không thể nói về các khoản đóng góp lương hưu rơi vào sâu trong Quỹ Hưu trí của Liên bang Nga). Trong trường hợp thay đổi tình hình kinh tế trong nước, bạn luôn có thể đăng ký lại tiền gửi, chuyển khoản sang ngân hàng khác theo các điều khoản có lợi hơn, chuyển đổi thành tiền tệ, v.v. Bạn cũng có thể sử dụng số tiền này bất cứ lúc nào trong trường hợp không lường trước được trong cuộc sống. Tôi không muốn buồn, nhưng trong trường hợp cái chết của một công dân (ngay cả trước khi nghỉ hưu), không có sự trả lại tiền tiết kiệm hưu trí.
Trong số các nhược điểm, người ta có thể lưu ý đến rủi ro của tiền gửi ở hầu hết mọi ngân hàng và sự khó lường của triển vọng đối với nền kinh tế Nga. Nhưng ngay cả trong trường hợp mất tất cả các khoản tiết kiệm "xám", lương hưu của bạn sẽ chỉ thấp hơn một chút so với những người chính thức so sánh với thu nhập của bạn.
Quỹ hưu trí của Liên bang Nga: một chiến lược sinh tồn
Kết luận rất đơn giản: một tuổi già đàng hoàng chỉ có thể được cung cấp độc lậpbạn không nên hy vọng cho nhà nước. Có lẽ nhiều người về hưu hiện tại và tương lai như vậy sẽ giận dữ đến tận sâu thẳm tâm hồn. Vâng, không hoàn toàn hợp pháp và không yêu nước. Nhưng các nhà tư tưởng về cải cách lương hưu đang làm mọi cách có thể để làm suy yếu tàn dư niềm tin của công dân đối với hệ thống hưu trí. Sự đổi mới cuối cùng là đánh giá quyền hưởng lương hưu theo điểm: người ta cho rằng giá trị của điểm Điểm sẽ được xác định hàng năm trên cơ sở ngân sách và thu nhập của Quỹ hưu trí của Liên bang Nga. Điều này có nghĩa là kích thước của lương hưu có thể tăng hoặc giảm (tương tự trực tiếp với tỷ giá hối đoái thả nổi).
Và cuối cùng, một trích dẫn từ bài phát biểu của V.Putin (2002):Tôi cho rằng điều đó hoàn toàn hợp lý rằng một bộ phận dân chúng, những người trẻ tuổi, sẽ có thể tích lũy độc lập một số tài nguyên lương hưu và có thể loại bỏ các tài nguyên này.". Cảm ơn lời khuyên quý giá, Vladimir Vladimirovich! Chúng tôi đã nghe bạn!
