¿Por qué los jubilados estadounidenses y europeos viven dignamente y disfrutan de la vida después del final de su trabajo, y la mayoría de nuestros ancianos llevan una existencia miserable? ¿Es posible cambiar de alguna manera esta triste realidad, al menos en el futuro previsible? La respuesta es simple: si el estado no puede garantizar una vejez decente, entonces "salvar a las personas que se ahogan es el trabajo de las personas que se ahogan".
¿Quién tiene la culpa y qué hacer?
La lógica de los desarrolladores de esquemas de cálculo de pensiones en Rusia, en general, es clara: el dinero se necesita "aquí y ahora", y pensaremos en el futuro más adelante. El problema se ve agravado por una situación demográfica poco agradable: según las previsiones de los expertos, muy pronto el número de ciudadanos y jubilados que trabajen será igual. Por supuesto, es alegre darse cuenta de que la esperanza de vida (o, para ponerlo en el lenguaje oficial, sin corazón, "período de supervivencia"), aunque es lenta, pero está aumentando. Sin embargo, según el procedimiento existente para calcular las pensiones, una parte cada vez mayor de la asignación de trabajadores al PFR se gastará en los jubilados de hoy, y la cantidad de pensiones garantizada para aquellos que ahora trabajan activamente es una gran pregunta.
Rusia se está posicionando como un estado social. Está claro que los futuros jubilados no morirán de hambre, pero es poco probable que su nivel de vida sea digno. De ahí la conclusión: nuestro futuro está solo en nuestras manos.
Un poco de matematicas
Los legisladores han hecho todo lo posible: no todos pueden entender las fórmulas para calcular las pensiones. En cualquier caso, es poco probable que los escolares de ayer, que apenas superan el puntaje mínimo del examen de estado unificado en matemáticas, puedan hacer frente a esta tarea.
Desde las pantallas de televisión se nos dice constantemente que la garantía de una pensión futura alta es un salario "blanco" y una gran cantidad de servicios. Seamos honestos: los que reciben una parte importante de su salario "en un sobre" no son tan pocos. ¿Debería preocuparme por esto y presentar una queja al empleador? Bueno, vamos a entender.
Fuente de datos hipotéticos:
- una mujer nacida en 1985;
- Actividad laboral desde los 25 años.
- 1 licencia de cuidado de niños que es de 3 años;
- después de la jubilación a los 55 años, ella no planea trabajar;
- El salario oficial es de 20 mil rublos, más 10,000 "en un sobre".
Con la ayuda de una calculadora de pensiones, se propone calcular 2 opciones de pensiones:
- Las deducciones de pensión en su totalidad (22% del salario oficial) van a la parte del seguro;
- Parte de las deducciones (6%) va a la cuenta de ahorro.
En el primer caso, la pensión será de 9134 rublos, en el segundo: 9135. Es evidente que, al ver el resultado de dichos cálculos, la gran mayoría de los futuros jubilados no estarán asociados con la parte financiada. De esta manera, el estado presiona discretamente a los rusos para que envíen el monto total de las contribuciones de pensiones al sistema de distribución, desde el cual se realizan los pagos actuales.
Cambiamos uno de los parámetros: dejar que todo el sueldo (en nuestro caso, 30,000 rublos) sea oficial. De acuerdo con la lógica de las cosas, en este caso, la pensión debería ser 1.5 veces mayor (30000/20000 = 1.5) y ascender a 13,700 rublos. Por desgracia, una calculadora imparcial "da" una pensión sólo en la cantidad de 11,200 rublos.
Al ingresar datos diferentes, es posible revelar un patrón sorprendente: cuanto mayor sea el ingreso oficial, menor será la proporción de la pensión futura con respecto al salario actual. La conclusión se sugiere: los rumores de una pensión grande con un alto salario "blanco" son muy exagerados.
Ayudate a ti mismo
¿Y es realmente un terrible salario "gris", en el que parte de los ingresos no está sujeta a impuestos y se paga "en un sobre"? En nuestro caso, es obvio que los ahorros directos en el impuesto a la renta en el caso de un salario "blanco" de 20,000 y un salario total de 30,000 serán 1,300 rublos. Por cierto, casi tanto ahorrará en deducciones a la UIF y al empleador.Calcule la cantidad de ingresos futuros, si esta cantidad se pospone mensualmente a un depósito bancario.
Línea de base:
- depósito inicial - 1300 rublos
- pago mensual - 1300 rublos;
- tasa de interés - 11% anual;
- capitalización de intereses - trimestral;
- El período de acumulación estimado es de 25 años.
No vale la pena recordar convulsivamente las fórmulas de la progresión aritmética: la calculadora de depósitos se puede encontrar en casi todos los sitios bancarios. Los resultados del cálculo se muestran en la siguiente tabla:
|
Período de acumulación |
5 años |
10 años |
15 años |
20 años |
25 años |
|
Cantidad en la cuenta |
104444 |
283169 |
592859 |
1112123 |
2029298 |
Por lo tanto, al abrir un depósito y reponerlo mensualmente con el monto de los ahorros en impuestos sobre la renta, al momento de la jubilación, nuestra heroína hipotética habrá acumulado 2029298 rublos. Está claro que al dejar de funcionar, ya no repondrá la cuenta. Dejamos el monto final en el depósito a plazo en el mismo 1% con un pago de intereses mensual.
Cálculo simple: 2029298 * (11/12) / 100 = 18601 frotar. por mes
Impresionante? No se olvide de agregar en la pensión designada por el estado - 9134 rublos. El total de sus ingresos después del final del empleo será de casi 27,735 rublos. De acuerdo, puedes vivir. Al mismo tiempo, el "cuerpo" de la contribución (2029298 rublos) permanece intacto, habrá algo para legar a los hijos y nietos.
Todos los cálculos son absolutamente transparentes; si es necesario, puede realizarlos fácilmente en función de sus propios datos.
Vale la pena señalar que el dinero que ha aplazado de forma independiente para la jubilación está siempre a su disposición (lo que no se puede decir acerca de las contribuciones a las pensiones que se encuentran en las profundidades del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia). En el caso de un cambio en la situación económica del país, siempre puede volver a registrar un depósito, transferirlo a otro banco en condiciones más favorables, convertirlo en moneda, etc. También puede utilizar esta cantidad en cualquier momento en caso de circunstancias de vida imprevistas. No quiero estar triste, pero en el caso de la muerte de un ciudadano (incluso antes de la jubilación), no hay devolución de los ahorros de pensión.
De las desventajas, uno puede notar el riesgo de los depósitos en prácticamente cualquier banco y la imprevisibilidad de las perspectivas para la economía rusa. Pero incluso en el caso de la pérdida de todos los ahorros "grises", su pensión será solo un poco más baja que la de aquellos que son oficialmente comparables a sus ingresos.
Fondo de pensiones de la Federación de Rusia: una estrategia de supervivencia
La conclusión es simple: una vejez decente puede ser proporcionada solo de forma independienteNo debes esperar por el estado. Probablemente muchos jubilados presentes y futuros, tales cálculos harán enojar a las profundidades del alma. Sí, no del todo legal y no patriótico. Pero los ideólogos de las reformas de pensiones están haciendo todo lo posible para socavar los restos de la confianza de los ciudadanos en el sistema de pensiones. La última innovación es la evaluación de los derechos de pensión en puntos: se supone que el valor del "punto" se determinará anualmente sobre la base del presupuesto y los ingresos del Fondo de Pensiones de la Federación Rusa. Esto significa que el tamaño de una pensión puede aumentar o disminuir (una analogía directa con un tipo de cambio flotante).
Y finalmente, una cita del discurso de V. Putin (2002): “Considero que está absolutamente justificado que una parte de la población, los jóvenes, puedan acumular de manera independiente ciertos recursos de pensiones y puedan disponer de estos recursos.". Gracias por el valioso consejo, Vladimir Vladimirovich! Te escuchamos
