Miért élnek az amerikai és európai nyugdíjasok méltóságteljesen és élvezik az életüket a munkájuk vége után, és az öregek többsége nyomorult létezést vezet? Lehet-e valahogy megváltoztatni ezt a szomorú valóságot, legalábbis a közeljövőben? A válasz egyszerű: ha az állam nem tudja biztosítani a tisztességes öregséget, akkor „a megfulladó emberek megmentése maguk a fulladó emberek munkája”!
Ki a hibás és mit kell tennie?
Az oroszországi nyugdíjszámítási rendszerek fejlesztőinek logikája általában világos: a pénzre itt és most szükség van, és később gondolkodunk majd a jövőben. A problémát súlyosbítja a távolabbi örömteli demográfiai helyzet: a szakértők előrejelzése szerint hamarosan egyenlő lesz a dolgozó polgárok és nyugdíjasok száma. Természetesen örömmel látjuk, hogy a várható élettartam (vagy a szívtelen, hivatalos nyelv, „túlélési időszak”), bár lassan, de növekszik. Azonban a nyugdíjak kiszámításának jelenlegi eljárásában a munkavállalóknak a PFR-hez való elosztásának egyre nagyobb részét a mai nyugdíjasok költik el, és a kérdéses nyugdíjak mennyire garantáltak azoknak, akik most aktívan dolgoznak.
Oroszország társadalmi állapotként pozicionál. Nyilvánvaló, hogy a jövőbeni nyugdíjasok nem fognak éhezni, de életszínvonaluk nem valószínű, hogy méltó lenne. Ebből következik a következtetés: jövőnk csak a kezünkben van.
Egy kis matematika
A törvényalkotók mindent megtettek: nem mindenki tudja megérteni a nyugdíjak kiszámításának képleteit. Mindenesetre, a tegnapi iskolás gyerekek, akik alig nyúlnak a matematikában az egységes állami vizsga minimális pontszámához, valószínűleg nem fognak megbirkózni ezzel a feladattal.
A TV-képernyőkről folyamatosan tájékoztatjuk, hogy a magas jövőbeni nyugdíj garanciája „fehér” fizetés és nagy szolgálati idő. Légy őszinte: azok, akik fizetésük jelentős részét „borítékban” kapják, nem olyan kevés. Aggódnom kell ezzel, és panaszt kell tennem a munkáltatónak? Nos, értjük.
Hipotetikus forrásadatok:
- egy 1985-ben született nő;
- munkaerő-aktivitás 25 évtől;
- 1 gyermekgondozási szabadság, amely 3 év;
- 55 éves nyugdíjba vonulás után nem tervez dolgozni;
- a hivatalos fizetés 20 ezer rubel, plusz 10 000 "egy borítékban".
Egy nyugdíjkalkulátor segítségével 2 nyugdíjopció kiszámítása javasolt:
- A nyugdíj-levonások teljes egészében (a hivatalos fizetés 22% -a) a biztosítási részbe kerülnek;
- A levonások egy része (6%) a megtakarítási számlára kerül.
Az első esetben a nyugdíj 9134 rubel, a második - 9135. Nyilvánvaló, hogy az ilyen számítások eredményét látva a jövőbeni nyugdíjasok túlnyomó többsége nem lesz társítva a finanszírozott részhez. Ily módon az állam szokatlanul megnyomja az oroszokat, hogy küldjék el a teljes nyugdíjjárulék összegét az elosztórendszerbe, ahonnan a folyó fizetésekre kerül sor.
Megváltoztatjuk az egyik paramétert: hagyjuk, hogy a teljes fizetés (esetünkben 30 000 rubel) legyen hivatalos. A dolgok logikája szerint ebben az esetben a nyugdíjnak 1,5-szer nagyobbnak kell lennie (30000/20000 = 1,5) és 13 700 rubelnek kell lennie. Sajnos, a pártatlan számológép csak 11 200 rubel összegű nyugdíjat ad ki.
Különböző adatok megadásával elképesztő minta látható: Minél magasabb a hivatalos jövedelem, annál alacsonyabb a jövőbeni nyugdíj aránya a jelenlegi fizetéshez. A következtetés magától értetődik: a nagy „fehér” fizetésű nagy nyugdíjról szóló pletykák nagymértékben eltúlzottak.
Segíts magadnak
És tényleg egy szörnyű "szürke" fizetés, amelyben a jövedelem egy része nem terheli adót, és "borítékban" fizetik? Esetünkben nyilvánvaló, hogy a jövedelemadó közvetlen megtakarítása a 20.000 „fehér” fizetés és 30 000 teljes fizetés esetén 1300 rubel lesz. By the way, szinte annyi megtakarítás a levonások a FIU és a munkáltató.Számítsuk ki a jövőbeni jövedelem összegét, ha ezt az összeget havonta elhalasztják egy bankbetétre.
háttér:
- kezdeti betét - 1300 rubel
- havi fizetés - 1300 rubel;
- kamatláb - évi 11%;
- kamat kapitalizáció - negyedéves;
- a becsült felhalmozási időszak 25 év.
Nem érdemes megemlékezni az aritmetikai progresszió képleteiről: a betéti számológép szinte minden banki oldalon megtalálható. A számítási eredmények az alábbi táblázatban láthatók:
|
Felhalmozási időszak |
5 év |
10 év |
15 év |
20 év |
25 év |
|
Összeg a fiókban |
104444 |
283169 |
592859 |
1112123 |
2029298 |
Így a letét megnyitásával és a jövedelemadó-megtakarítások összegének havonta történő feltöltésével, a nyugdíjba vonulás idejére, hipotetikus hősnőnk 2029298 rubelt fog felhalmozni. Nyilvánvaló, hogy a munkavégzés megszüntetésével már nem tölti fel a fiókot. Havi kamatkifizetéssel ugyanezen 1% -os betétet hagyjuk a végleges betétre.
Egyszerű számítás: 2029298 * (11/12) / 100 = 18601 dörzsölje. havonta
Hatásos? Ne felejtsd el hozzáadni az állam által kijelölt nyugdíjhoz - 9134 rubelt. Az összes bevétel a foglalkoztatás befejezése után közel 27 735 rubel lesz. Egyetértek, élhetsz. Ugyanakkor a hozzájárulás „teste” (2029298 rubel) változatlan marad - a gyermekeknek és az unokáknak valamit hagyni fognak.
Minden számítás teljesen átlátható, ha szükséges, könnyen elkészítheti azokat saját adatai alapján.
Érdemes megjegyezni, hogy a nyugdíjazásra önállóan elhalasztott pénz mindig a rendelkezésére áll (amit nem lehet az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárának mélységébe eső nyugdíjjárulékokról mondani). Az ország gazdasági helyzetének megváltozása esetén a betétet mindig újraregisztrálhatja, átutalhatja egy másik banknak kedvezőbb feltételek mellett, átválthatja pénznemre, stb. Ezen összeg felhasználása előre nem látható életkörülmények esetén bármikor használható. Nem akarok szomorú lenni, de egy polgár halála esetén (még a nyugdíjazás előtt is) a nyugdíj-megtakarítások nem térnek vissza.
A mínuszok közül fel lehet jegyezni a betétek gyakorlatilag bármilyen banki kockázatát és az orosz gazdaság kilátásainak kiszámíthatatlanságát. De még a „szürke” megtakarítások elvesztése esetén is nyugdíjja csak némileg alacsonyabb lesz, mint azok, akik hivatalosan hasonlítanak a jövedelméhez.
Az Orosz Föderáció nyugdíjalapja: túlélési stratégia
A következtetés egyszerű: a tisztességes öregség csak önállóan biztosíthatónem kellene remélnie az államot. Valószínűleg sok jelenlegi és jövőbeli nyugdíjas ilyen számítások a lélek mélyére haragszik. Igen, nem teljesen törvényes és nem hazafias. De a nyugdíjreformok ideológusai mindent megtesznek annak érdekében, hogy aláássák a polgárok nyugdíjrendszerbe vetett bizalmának maradványait. Az utolsó újítás a nyugdíjjogosultságok pontokban történő értékelése: feltételezzük, hogy a „pont” értékét évente az Orosz Föderáció nyugdíjalapjának költségvetése és jövedelme alapján határozzák meg. Ez azt jelenti, hogy a nyugdíj nagysága növelhető vagy csökkenthető (közvetlen változás a változó árfolyammal).
És végül egy idézet V.Putin (2002) beszédéből: „Teljesen indokoltnak tartom, hogy a lakosság egy része, a fiatalok képesek lesznek önállóan felhalmozni bizonyos nyugdíjforrásokat és képesek lesznek rendelkezni e forrásokkal.”. Köszönöm az értékes tanácsokat, Vladimir Vladimirovics! Hallottunk téged!
